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부산지역 중소기업의 관계금융에 대한 연구 = A Study on the Relationship Financing for Small and Medium Enterprises in Pusan Area
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2015
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Korean
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102-114(13쪽)
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본 연구의 목적은 부산지역에 소재하는 중소기업들이 시중은행인 대형은행과 지방은행인 소형은행 중 어떤 거래은행을 선택하는가를 분석하는 것이다. 변수로 기업의 규모, 기업의 수익성, 관계강도, 시장환경 변수를 선정하고 로짓 모형을 이용하여 실증분석을 실시하였다. 분석한 결과를 요약하면 첫째, 기업의 규모가 커질수록 대형은행을 선택할 가능성이 높아지지만 그 관계는 약하다. 둘째, 기업의 수익성이 높을수록 대형은행을 선택할 가능성이 높아지지만 그 관계는 약하다. 셋째, 은행과 기업의 관계강도가 강할수록 소형은행을 선택할 가능성이 높아진다. 이 사실은 부산지역의 중소기업들은 지역의 금융에 특화하는 지방은행을 선호하고 그 원인은 관계금융의 거래에 기인하고 있다고 판단된다. 또한 부산지역의 경우 지방은행의 영업점 수가 비교적 많아 거래가 편리하고 지역적 유대감이 강한 것도 원인의 하나이다. 은행간 경쟁을 나타내는 시장 환경 변수인 대출집중도는 음(-)의 효과를 가지고 그 관계는 유의한 것으로 나타나고 있어 대출집중도가 높아질수록 중소기업들이 소형은행을 선택할 가능성이 높다고 볼 수 있다. 이러한 분석 결과에 의하면 중소기업이 은행을 선택할 경우 기존의 패러다임에 부합한다고 결론지을 수 있다. 중소기업을 지원하기 위하여 다음과 같은 정책적 고려가 필요하다. 첫째, 지방은행의 규모를 증대시키는 금융정책이 더 많은 중소기업에게 효율적인 대출을 제공할 수 있다. 부산지역 지방은행의 관계금융에 관련된 강점들이 중소기업 대출에 긍정적 효과를 보여주고 있기 때문이다. 그러한 관계금융이 정착될 경우, 그 지역의 창업과 혁신기업에 대한 금융이 활성화되고 담보 위주의 대출관행도 개선될 것으로 기대된다. 둘째, 대형은행이 중소기업 대출을 하는 경우 정량적인 정보를 기초자료로 활용하기 때문에 회계정보의 투명화가 필요하다. 셋째, 지방은행의 글로벌 금융, 벤쳐금융을 활성화하기 위한 전문인력의 양성이 필요하다.
더보기The objective of this research is to analyze which type of bank between local or large bank the SMEs choose for loan transaction in Pusan area. That is, this research investigates which type of bank has comparative advantage in SMEs financing in that area. Under the framework of the logit model, the variables for bank choice are the firm size, credit, the relationship strength with banks, and the concentration of loans. The empirical results are as follows. First, the larger the firm size is, the more they prefer to select the large banks, though their relationship is weak. Second, the higher the profit of firms is, the more they tend to choose the large banks, though their relationship is weak. Third, the stronger the relationship between the firms and banks is, the more they prefer to select the local banks as a main creditor. The SMEs in Pusan area prefer the local banks specializing in regional financing because they have had the long-term relationship with the local banks. The other reasons are the emotional bond among them and convenient accessibility that is resulted from large number of local banks`` branches in Pusan area, compared with the other areas. The policy implications are as follows. Firstly, it is suggested that the relationship financing for SME``s should be expanded by the local banks and supported by the government policy. If the relationship financing is expanded, it is expected that the financing for start-up firms and innovative business will become considerably stable and the fixed-asset lending can be reduced in that area. Secondly, the SMEs need to keep the transparent and reliable financial statements in order to have the transaction with large banks as well as local banks because the large banks use the quantitative information mainly. Thirdly, some financial staff of local banks need to specialize in the global and venture financing in order to better support SMEs.
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