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      Asset Pricing 분야의 최근 연구동향 = Recent Advances in Asset Pricing

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          국문 초록 (Abstract)

          본 연구는 재무경제학의 Asset Pricing 분야에서 이루어진 최근의 성과와 앞으로의 연구방향에 대해서 정리하고자 한다. 재무경제학은 금융시장에서 관측된 현상을 설명하기 위해 비약적 발전을 거듭해 왔으나 모든 잠재적 요인을 반영할 수 없는 이론적 제약으로 인해 그 설명력에 한계가 있을 수 밖에 없다. 이러한 한계점을 극복하기 위해 기존이론의 가정을 완화하거나 새로운 효용체계, 행동학파적 요소 및 제약을 도입하여 새로운 돌파구를 찾고자 연구가 진행되고 있다. 본 연구에서는 광범위한 Asset Pricing 모든 분야에 대해 분석하는데 현실적 한계가 있으므로 위험자산의 가격 결정론과 무위험 자산 가격결정론(이자율 기간구조 모형)으로 나누어 관련된 최근의 연구동향에 대해 정리하고자 한다. 세부적으로 보면 위험자산 가격결정론은 시계열과 횡단면 특성에 관한 연구, 그리고 이를 이용한 포트폴리오 선택문제로 나누었으며, 투자기간에 다른 무위험자산 가격결정론은 이자율 기간구조 측면에서 동태적 이자율 기간구조 모형, 거시-금융 기간구조 모형, 두 나라 이자율기간구조 모형으로 나누어 살펴본다.

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          다국어 초록 (Multilingual Abstract)

          This paper surveys recent trends in the asset pricing areas and proposes some future research issues. Despite a surge of theoretical models proposed for capturing the dynamics of financial asset prices, several key empirically stylized anomalies are still challenging to theoretically explain. Such incompatibility of theoretical models with empirical data may be inevitable due to the fact that the theoretical models cannot encompass inherently all aspects of reality. To overcome such limitations, researchers often loosen the theoretical restrictions and/or adopt new economic frameworks. Among them, we summarize the recent advances related to the theory of risky asset pricing models and theory of interest rate term structure models. In Section II, we deal with the theory of risky asset pricing, which can be classified into time-series asset pricing and cross-sectional asset pricing. First, the time-series asset pricing models aim to theoretically explain the time-series anomalies, such as the equity premium puzzle, the volatility puzzle, the risk-free rate puzzle, and the predictability puzzle. the efforts to the explanation for such puzzles can be categorized as follows: 1) Pesso Prblem and Survival bias of market 2) Habit formation preference 3) Preference for robustness and ambiguity aversion 4) Recursive preference and long run risk 5) Behavioral approach: Prospect theory 6) Investment costs Second, cross-sectional asset pricing models focus on the size and value premium puzzle, which are firstly introduced by Fama and French (1987). Since the restrictive assumptions of time-series asset pricing models, including investors` preference and market clearing condition, can be moderate in cross-sectional asset pricing models, a bunch of literature is proposed for capturing the cross-sectional risk factors. These attempts are categorized as follows: 1) Multi-factor models 2) Conditional CAPM 3) Cash-flow risk 4) Long Run Risk with Epstein-Zin preference 5) Composition Effect of Consumption 6) Various Behavioral Approaches. In Section III we summarize developments of traditional dynamic term structure models(DTSMs). Advances in DTSMs are accelerated by the two competitors, affine-and non-affine DTSMs, Based upon the seminal work of Duffie and Kan(1996), Dai and Singleton(2000) succeed in finding canonical form of affine term structure models (ATSMs), which designate the yield as an affine function of the underlying state variables. Recent ATSMs such as Duffee(2002), Duarte(2004), and Cheridito, Filipovic, and Kimmel(2007) propose more flexible specifications for market price of factor risks within the canonical representation. Despite of these glaring advances, theoretical trade-offs inherent in ATSMs fostered developments of many alternative DTSMs. Quadratic term structure models(QTSMs) proposed by Ahn, Dittmar, and Gallant(2002), which designate the yield as a quadratic function of the state variables, successfully resolve structural limitations of ATSMs. Equipped with various and flexible specifications, researchers began to explore issues regarding the economic drivers for the yield curve dynamics. Traditional DTSMs such as ATSMs and QTSMs do not provide answers for these questions because they are built upon latent(unobservable) state variables. We survey macro-finance term structure models(MFTSMs), which try to fill this gap. Since the pioneering work of Ang and Piazzesi(2003), voluminous papers add macroeconomic variables as state variables, and investigate the role of macroeconomic factors in explaining the yield curve dynamics. In addition, given the increased globalization of both international financial markets and real economies, there arises an important need for models of international term structures and foreign exchange rates. Thus, we survey international term structure models(ITSMs).

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                        2013-01-01 평가 등재학술지 유지 (등재유지) KCI등재
                        2010-01-01 평가 등재학술지 유지 (등재유지) KCI등재
                        2009-01-01 평가 학술지 통합 (기타)
                        2008-03-28 학술지명변경 한글명 : 금융학회지 -> 금융연구
                        외국어명 : Korean Journal of Money & Finance -> Journal of Money & Finance                        		 KCI등재
                        2008-01-01 평가 등재학술지 유지 (등재유지) KCI등재
                        2005-01-01 평가 등재학술지 선정 (등재후보2차) KCI등재
                        2004-01-01 평가 등재후보 1차 PASS (등재후보1차) KCI후보
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                        KCIF(4년) KCIF(5년) 중심성지수(3년) 즉시성지수
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                              학술연구정보서비스 이용약관 (2017년 1월 1일 ~ 현재 적용)

                              1. 제 1 장 총칙

                                1. 제 1 조 (목적)

                                  • 이 약관은 한국교육학술정보원(이하 "교육정보원"라 함)이 제공하는 학술연구정보서비스의 웹사이트(이하 "서비스" 라함)의 이용에 관한 조건 및 절차와 기타 필요한 사항을 규정하는 것을 목적으로 합니다.

                                2. 제 2 조 (약관의 효력과 변경)

                                  1. ① 이 약관은 서비스 메뉴에 게시하여 공시함으로써 효력을 발생합니다.
                                  2. ② 교육정보원은 합리적 사유가 발생한 경우에는 이 약관을 변경할 수 있으며, 약관을 변경한 경우에는 지체없이 "공지사항"을 통해 공시합니다.
                                  3. ③ 이용자는 변경된 약관사항에 동의하지 않으면, 언제나 서비스 이용을 중단하고 이용계약을 해지할 수 있습니다.

                                3. 제 3 조 (약관외 준칙)

                                  • 이 약관에 명시되지 않은 사항은 관계 법령에 규정 되어있을 경우 그 규정에 따르며, 그렇지 않은 경우에는 일반적인 관례에 따릅니다.

                                4. 제 4 조 (용어의 정의)

                                  이 약관에서 사용하는 용어의 정의는 다음과 같습니다.
                                  1. ① 이용자 : 교육정보원과 이용계약을 체결한 자
                                  2. ② 이용자번호(ID) : 이용자 식별과 이용자의 서비스 이용을 위하여 이용계약 체결시 이용자의 선택에 의하여 교육정보원이 부여하는 문자와 숫자의 조합
                                  3. ③ 비밀번호 : 이용자 자신의 비밀을 보호하기 위하여 이용자 자신이 설정한 문자와 숫자의 조합
                                  4. ④ 단말기 : 서비스 제공을 받기 위해 이용자가 설치한 개인용 컴퓨터 및 모뎀 등의 기기
                                  5. ⑤ 서비스 이용 : 이용자가 단말기를 이용하여 교육정보원의 주전산기에 접속하여 교육정보원이 제공하는 정보를 이용하는 것
                                  6. ⑥ 이용계약 : 서비스를 제공받기 위하여 이 약관으로 교육정보원과 이용자간의 체결하는 계약을 말함
                                  7. ⑦ 마일리지 : RISS 서비스 중 마일리지 적립 가능한 서비스를 이용한 이용자에게 지급되며, RISS가 제공하는 특정 디지털 콘텐츠를 구입하는 데 사용하도록 만들어진 포인트

                              2. 제 2 장 서비스 이용 계약

                                1. 제 5 조 (이용계약의 성립)

                                  1. ① 이용계약은 이용자의 이용신청에 대한 교육정보원의 이용 승낙에 의하여 성립됩니다.
                                  2. ② 제 1항의 규정에 의해 이용자가 이용 신청을 할 때에는 교육정보원이 이용자 관리시 필요로 하는
                                    사항을 전자적방식(교육정보원의 컴퓨터 등 정보처리 장치에 접속하여 데이터를 입력하는 것을 말합니다)
                                    이나 서면으로 하여야 합니다.
                                  3. ③ 이용계약은 이용자번호 단위로 체결하며, 체결단위는 1 이용자번호 이상이어야 합니다.
                                  4. ④ 서비스의 대량이용 등 특별한 서비스 이용에 관한 계약은 별도의 계약으로 합니다.

                                2. 제 6 조 (이용신청)

                                  1. ① 서비스를 이용하고자 하는 자는 교육정보원이 지정한 양식에 따라 온라인신청을 이용하여 가입 신청을 해야 합니다.
                                  2. ② 이용신청자가 14세 미만인자일 경우에는 친권자(부모, 법정대리인 등)의 동의를 얻어 이용신청을 하여야 합니다.

                                3. 제 7 조 (이용계약 승낙의 유보)

                                  1. ① 교육정보원은 다음 각 호에 해당하는 경우에는 이용계약의 승낙을 유보할 수 있습니다.
                                    1. 1. 설비에 여유가 없는 경우
                                    2. 2. 기술상에 지장이 있는 경우
                                    3. 3. 이용계약을 신청한 사람이 14세 미만인 자로 친권자의 동의를 득하지 않았을 경우
                                    4. 4. 기타 교육정보원이 서비스의 효율적인 운영 등을 위하여 필요하다고 인정되는 경우
                                  2. ② 교육정보원은 다음 각 호에 해당하는 이용계약 신청에 대하여는 이를 거절할 수 있습니다.
                                    1. 1. 다른 사람의 명의를 사용하여 이용신청을 하였을 때
                                    2. 2. 이용계약 신청서의 내용을 허위로 기재하였을 때

                                4. 제 8 조 (계약사항의 변경)

                                  이용자는 다음 사항을 변경하고자 하는 경우 서비스에 접속하여 서비스 내의 기능을 이용하여 변경할 수 있습니다.
                                  1. ① 성명 및 생년월일, 신분, 이메일
                                  2. ② 비밀번호
                                  3. ③ 자료신청 / 기관회원서비스 권한설정을 위한 이용자정보
                                  4. ④ 전화번호 등 개인 연락처
                                  5. ⑤ 기타 교육정보원이 인정하는 경미한 사항

                              3. 제 3 장 서비스의 이용

                                1. 제 9 조 (서비스 이용시간)

                                  • 서비스의 이용 시간은 교육정보원의 업무 및 기술상 특별한 지장이 없는 한 연중무휴, 1일 24시간(00:00-24:00)을 원칙으로 합니다. 다만 정기점검등의 필요로 교육정보원이 정한 날이나 시간은 그러하지 아니합니다.

                                2. 제 10 조 (이용자번호 등)

                                  1. ① 이용자번호 및 비밀번호에 대한 모든 관리책임은 이용자에게 있습니다.
                                  2. ② 명백한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이용자가 이용자번호를 공유, 양도 또는 변경할 수 없습니다.
                                  3. ③ 이용자에게 부여된 이용자번호에 의하여 발생되는 서비스 이용상의 과실 또는 제3자에 의한 부정사용 등에 대한 모든 책임은 이용자에게 있습니다.

                                3. 제 11 조 (서비스 이용의 제한 및 이용계약의 해지)

                                  1. ① 이용자가 서비스 이용계약을 해지하고자 하는 때에는 온라인으로 교육정보원에 해지신청을 하여야 합니다.
                                  2. ② 교육정보원은 이용자가 다음 각 호에 해당하는 경우 사전통지 없이 이용계약을 해지하거나 전부 또는 일부의 서비스 제공을 중지할 수 있습니다.
                                    1. 1. 타인의 이용자번호를 사용한 경우
                                    2. 2. 다량의 정보를 전송하여 서비스의 안정적 운영을 방해하는 경우
                                    3. 3. 수신자의 의사에 반하는 광고성 정보, 전자우편을 전송하는 경우
                                    4. 4. 정보통신설비의 오작동이나 정보 등의 파괴를 유발하는 컴퓨터 바이러스 프로그램등을 유포하는 경우
                                    5. 5. 정보통신윤리위원회로부터의 이용제한 요구 대상인 경우
                                    6. 6. 선거관리위원회의 유권해석 상의 불법선거운동을 하는 경우
                                    7. 7. 서비스를 이용하여 얻은 정보를 교육정보원의 동의 없이 상업적으로 이용하는 경우
                                    8. 8. 비실명 이용자번호로 가입되어 있는 경우
                                    9. 9. 일정기간 이상 서비스에 로그인하지 않거나 개인정보 수집․이용에 대한 재동의를 하지 않은 경우
                                  3. ③ 전항의 규정에 의하여 이용자의 이용을 제한하는 경우와 제한의 종류 및 기간 등 구체적인 기준은 교육정보원의 공지, 서비스 이용안내, 개인정보처리방침 등에서 별도로 정하는 바에 의합니다.
                                  4. ④ 해지 처리된 이용자의 정보는 법령의 규정에 의하여 보존할 필요성이 있는 경우를 제외하고 지체 없이 파기합니다.
                                  5. ⑤ 해지 처리된 이용자번호의 경우, 재사용이 불가능합니다.

                                4. 제 12 조 (이용자 게시물의 삭제 및 서비스 이용 제한)

                                  1. ① 교육정보원은 서비스용 설비의 용량에 여유가 없다고 판단되는 경우 필요에 따라 이용자가 게재 또는 등록한 내용물을 삭제할 수 있습니다.
                                  2. ② 교육정보원은 서비스용 설비의 용량에 여유가 없다고 판단되는 경우 이용자의 서비스 이용을 부분적으로 제한할 수 있습니다.
                                  3. ③ 제 1 항 및 제 2 항의 경우에는 당해 사항을 사전에 온라인을 통해서 공지합니다.
                                  4. ④ 교육정보원은 이용자가 게재 또는 등록하는 서비스내의 내용물이 다음 각호에 해당한다고 판단되는 경우에 이용자에게 사전 통지 없이 삭제할 수 있습니다.
                                    1. 1. 다른 이용자 또는 제 3자를 비방하거나 중상모략으로 명예를 손상시키는 경우
                                    2. 2. 공공질서 및 미풍양속에 위반되는 내용의 정보, 문장, 도형 등을 유포하는 경우
                                    3. 3. 반국가적, 반사회적, 범죄적 행위와 결부된다고 판단되는 경우
                                    4. 4. 다른 이용자 또는 제3자의 저작권 등 기타 권리를 침해하는 경우
                                    5. 5. 게시 기간이 규정된 기간을 초과한 경우
                                    6. 6. 이용자의 조작 미숙이나 광고목적으로 동일한 내용의 게시물을 10회 이상 반복하여 등록하였을 경우
                                    7. 7. 기타 관계 법령에 위배된다고 판단되는 경우

                                5. 제 13 조 (서비스 제공의 중지 및 제한)

                                  1. ① 교육정보원은 다음 각 호에 해당하는 경우 서비스 제공을 중지할 수 있습니다.
                                    1. 1. 서비스용 설비의 보수 또는 공사로 인한 부득이한 경우
                                    2. 2. 전기통신사업법에 규정된 기간통신사업자가 전기통신 서비스를 중지했을 때
                                  2. ② 교육정보원은 국가비상사태, 서비스 설비의 장애 또는 서비스 이용의 폭주 등으로 서비스 이용에 지장이 있는 때에는 서비스 제공을 중지하거나 제한할 수 있습니다.

                                6. 제 14 조 (교육정보원의 의무)

                                  1. ① 교육정보원은 교육정보원에 설치된 서비스용 설비를 지속적이고 안정적인 서비스 제공에 적합하도록 유지하여야 하며 서비스용 설비에 장애가 발생하거나 또는 그 설비가 못쓰게 된 경우 그 설비를 수리하거나 복구합니다.
                                  2. ② 교육정보원은 서비스 내용의 변경 또는 추가사항이 있는 경우 그 사항을 온라인을 통해 서비스 화면에 공지합니다.

                                7. 제 15 조 (개인정보보호)

                                  1. ① 교육정보원은 공공기관의 개인정보보호에 관한 법률, 정보통신이용촉진등에 관한 법률 등 관계법령에 따라 이용신청시 제공받는 이용자의 개인정보 및 서비스 이용중 생성되는 개인정보를 보호하여야 합니다.
                                  2. ② 교육정보원의 개인정보보호에 관한 관리책임자는 학술연구정보서비스 이용자 관리담당 부서장(학술정보본부)이며, 주소 및 연락처는 대구광역시 동구 동내로 64(동내동 1119) KERIS빌딩, 전화번호 054-714-0114번, 전자메일 privacy@keris.or.kr 입니다. 개인정보 관리책임자의 성명은 별도로 공지하거나 서비스 안내에 게시합니다.
                                  3. ③ 교육정보원은 개인정보를 이용고객의 별도의 동의 없이 제3자에게 제공하지 않습니다. 다만, 다음 각 호의 경우는 이용고객의 별도 동의 없이 제3자에게 이용 고객의 개인정보를 제공할 수 있습니다.
                                    1. 1. 수사상의 목적에 따른 수사기관의 서면 요구가 있는 경우에 수사협조의 목적으로 국가 수사 기관에 성명, 주소 등 신상정보를 제공하는 경우
                                    2. 2. 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률, 전기통신관련법률 등 법률에 특별한 규정이 있는 경우
                                    3. 3. 통계작성, 학술연구 또는 시장조사를 위하여 필요한 경우로서 특정 개인을 식별할 수 없는 형태로 제공하는 경우
                                  4. ④ 이용자는 언제나 자신의 개인정보를 열람할 수 있으며, 스스로 오류를 수정할 수 있습니다. 열람 및 수정은 원칙적으로 이용신청과 동일한 방법으로 하며, 자세한 방법은 공지, 이용안내에 정한 바에 따릅니다.
                                  5. ⑤ 이용자는 언제나 이용계약을 해지함으로써 개인정보의 수집 및 이용에 대한 동의, 목적 외 사용에 대한 별도 동의, 제3자 제공에 대한 별도 동의를 철회할 수 있습니다. 해지의 방법은 이 약관에서 별도로 규정한 바에 따릅니다.

                                8. 제 16 조 (이용자의 의무)

                                  1. ① 이용자는 서비스를 이용할 때 다음 각 호의 행위를 하지 않아야 합니다.
                                    1. 1. 다른 이용자의 이용자번호를 부정하게 사용하는 행위
                                    2. 2. 서비스를 이용하여 얻은 정보를 교육정보원의 사전승낙없이 이용자의 이용이외의 목적으로 복제하거나 이를 출판, 방송 등에 사용하거나 제3자에게 제공하는 행위
                                    3. 3. 다른 이용자 또는 제3자를 비방하거나 중상모략으로 명예를 손상하는 행위
                                    4. 4. 공공질서 및 미풍양속에 위배되는 내용의 정보, 문장, 도형 등을 타인에게 유포하는 행위
                                    5. 5. 반국가적, 반사회적, 범죄적 행위와 결부된다고 판단되는 행위
                                    6. 6. 다른 이용자 또는 제3자의 저작권등 기타 권리를 침해하는 행위
                                    7. 7. 기타 관계 법령에 위배되는 행위
                                  2. ② 이용자는 이 약관에서 규정하는 사항과 서비스 이용안내 또는 주의사항을 준수하여야 합니다.
                                  3. ③ 이용자가 설치하는 단말기 등은 전기통신설비의 기술기준에 관한 규칙이 정하는 기준에 적합하여야 하며, 서비스에 장애를 주지 않아야 합니다.

                                9. 제 17 조 (광고의 게재)

                                  교육정보원은 서비스의 운용과 관련하여 서비스화면, 홈페이지, 전자우편 등에 광고 등을 게재할 수 있습니다.

                              4. 제 4 장 서비스 이용 요금

                                1. 제 18 조 (이용요금)

                                  1. ① 서비스 이용료는 기본적으로 무료로 합니다. 단, 민간업체와의 협약에 의해 RISS를 통해 서비스 되는 콘텐츠의 경우 각 민간 업체의 요금 정책에 따라 유료로 서비스 합니다.
                                  2. ② 그 외 교육정보원의 정책에 따라 이용 요금 정책이 변경될 경우에는 온라인으로 서비스 화면에 게시합니다.

                              5. 제 5 장 마일리지 정책

                                1. 제 19 조 (마일리지 정책의 변경)

                                  1. ① RISS 마일리지는 2017년 1월부로 모두 소멸되었습니다.
                                  2. ② 교육정보원은 마일리지 적립ㆍ사용ㆍ소멸 등 정책의 변경에 대해 온라인상에 공지해야하며, 최근에 온라인에 등재된 내용이 이전의 모든 규정과 조건보다 우선합니다.

                              6. 제 6 장 저작권

                                1. 제 20 조 (게재된 자료에 대한 권리)

                                  서비스에 게재된 자료에 대한 권리는 다음 각 호와 같습니다.
                                  1. ① 게시물에 대한 권리와 책임은 게시자에게 있으며, 교육정보원은 게시자의 동의 없이는 이를 영리적 목적으로 사용할 수 없습니다.
                                  2. ② 게시자의 사전 동의가 없이는 이용자는 서비스를 이용하여 얻은 정보를 가공, 판매하는 행위 등 서비스에 게재된 자료를 상업적 목적으로 이용할 수 없습니다.

                              7. 제 7 장 이의 신청 및 손해배상 청구 금지

                                1. 제 21 조 (이의신청금지)

                                  이용자는 교육정보원에서 제공하는 서비스 이용시 발생되는 어떠한 문제에 대해서도 무료 이용 기간 동안은 이의 신청 및 민원을 제기할 수 없습니다.

                                2. 제 22 조 (손해배상청구금지)

                                  이용자는 교육정보원에서 제공하는 서비스 이용시 발생되는 어떠한 문제에 대해서도 무료 이용 기간 동안은 교육정보원 및 관계 기관에 손해배상 청구를 할 수 없으며 교육정보원은 이에 대해 책임을 지지 아니합니다.

                              8. 부칙

                                이 약관은 2000년 6월 1일부터 시행합니다.

                              9. 부칙(개정 2005. 5. 31)

                                이 약관은 2005년 5월 31일부터 시행합니다.

                              10. 부칙(개정 2010. 1. 1)

                                이 약관은 2010년 1월 1일부터 시행합니다.

                              11. 부칙(개정 2010. 4 1)

                                이 약관은 2010년 4월 1일부터 시행합니다.

                              12. 부칙(개정 2017. 1 1)

                                이 약관은 2017년 1월 1일부터 시행합니다.

                              학술연구정보서비스 개인정보처리방침

                              Ver 8.6 (2023년 1월 31일 ~ )

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                              주요 개인정보 처리 표시(라벨링)

                              목    차

                              처리목적 제1조(개인정보의 처리 목적)
                              RISS는 개인정보를 다음의 목적을 위해 처리합니다. 처리하고 있는 개인정보는 다음의 목적 이외의 용도로는 이용되지 않으며, 이용 목적이 변경되는 경우에는 「개인정보 보호법」 제18조에 따라 별도의 동의를 받는 등 필요한 조치를 이행할 예정입니다.
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                                   - 회원제 서비스 이용에 따른 본인확인,
                                   - 만14세 미만 아동 개인 정보 수집 시 법정 대리인 동의여부 확인, 추후 법정 대리인 본인확인
                                   - 분쟁 조정을 위한 기록보존, 불만처리 등을 위한 원활한 의사소통 경로의 확보, 공지사항 전달
                              다. 서비스 개선
                                   - 신규 서비스 개발 및 특화
                                   - 통계학적 특성에 따른 서비스 제공 및 광고 게재, 이벤트 등 정보 전달 및 참여 기회 제공
                                   - 서비스 이용에 대한 통계
                              보유 기간제2조(개인정보의 처리 및 보유 기간)
                              가. 처리기간 및 보유 기간:

                              3년

                              또는 회원탈퇴시까지
                              나. 다만, 다음의 사유에 해당하는 경우에는 해당 사유 종료시 까지 정보를 보유 및 열람합니다.
                                   ▶ 신청 중인 서비스가 완료 되지 않은 경우
                                        - 보존 이유 : 진행 중인 서비스 완료(예:원문복사 등)
                                        - 보존 기간 : 서비스 완료 시까지
                                        - 열람 예정 시기 : 수시(RISS에서 신청된 서비스의 처리내역 및 진행상태 확인 요청 시)
                                   ▶ 관련법령에 의한 정보보유 사유 및 기간
                                        - 대금결제 및 재화 등의 공급에 관한 기록 :

                              5년

                              (「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한
                                         법률」 제 6조 및 시행령 제 6조)
                                        - 소비자의 불만 또는 분쟁 처리에 관한 기록 :

                              3년

                              (「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한
                                         법률」 제 6조 및 시행령 제 6조)
                                        - 접속에 관한 기록 :

                              2년

                              이상(개인정보보호위원회 : 개인정보의 안전성 확보조치 기준)
                              처리 항목제3조(처리하는 개인정보의 항목)
                              가. 필수 항목 : ID, 이름, 생년월일, 신분(직업구분), 이메일, 소속분야,
                                   보호자 성명(어린이회원), 보호자 이메일(어린이회원)
                              나: 선택 항목 : 소속기관명, 학과/부서명, 학번/직원번호, 전화, 주소, 장애인 여부
                              다. 자동수집항목 : IP주소, ID, 서비스 이용기록, 방문기록
                              개인 정보제4조(개인정보파일 등록 현황)
                              개인정보파일의 명칭 운영근거 / 처리목적 개인정보파일에 기록되는 개인정보의 항목 보유기간
                              학술연구정보서비스 이용자 가입정보 파일 한국교육학술정보원법 필수 ID, 비밀번호, 성명, 생년월일, 신분(직업구분), 이메일, 소속분야, 웹진메일 수신동의 여부 3년
                              또는
                              탈퇴시
                              선택 소속기관명, 소속도서관명, 학과/부서명, 학번/직원번호, 휴대전화, 주소
                              제3자 제공제5조(개인정보의 제3자 제공)
                              가. RISS는 원칙적으로 정보주체의 개인정보를 제1조(개인정보의 처리 목적)에서 명시한 범위 내에서
                                   처리하며, 정보주체의 사전 동의 없이는 본래의 범위를 초과하여 처리하거나 제3자에게 제공하지
                                   않습니다. 단, 정보주체의 동의, 법률의 특별한 규정 등 개인정보 보호법 제17조 및 제18조에 해당하는
                                   경우에만 개인정보를 제3자에게 제공합니다.
                              나. RISS는 원활한 서비스 제공을 위해 다음의 경우 정보주체의 동의를 얻어 필요 최소한의 범위로만
                                   제공합니다.
                                   - 복사/대출 배송 서비스를 위해서 아래와 같이 개인정보를 제공합니다.
                                        1. 개인정보 제공 대상 : 제공도서관, ㈜이니시스(선불결제 시)
                                        2. 개인정보 제공 목적 : 복사/대출 서비스 제공
                                        3. 개인정보 제공 항목 : 이름, 전화번호, 이메일
                                        4. 개인정보 보유 및 이용 기간 : 신청건 발생일 후 5년
                              ▶ 개인정보 제공에 동의하지 않을 권리가 있으며, 거부하는 경우 서비스 이용이 불가합니다.
                              처리 위탁제6조(개인정보 처리업무의 위탁)
                              RISS는 원활한 개인정보 업무처리를 위하여 다음과 같이 개인정보 처리업무를 위탁하고 있습니다.
                              가. 위탁하는 업무 내용 : 회원 개인정보 처리
                              나. 수탁업체명 : ㈜퓨쳐누리
                              RISS는 위탁계약 체결 시 「개인정보 보호법」 제26조에 따라 위탁업무 수행 목적 외 개인정보 처리금지, 안전성 확보조치, 재위탁 제한, 수탁자에 대한 관리·감독, 손해배상 등 책임에 관한 사항을 계약서 등 문서에 명시하고, 수탁자가 개인정보를 안전하게 처리하는지를 감독하고 있습니다.
                              위탁업무의 내용이나 수탁자가 변경될 경우에는 지체 없이 본 개인정보 처리방침을 통하여 공개하도록 하겠습니다.
                              파기제7조(개인정보의 파기 절차 및 방법)
                              가. 파기절차
                                   - 개인정보의 파기 : 보유기간이 경과한 개인정보는 종료일로부터 지체 없이 파기
                                   - 개인정보파일의 파기 : 개인정보파일의 처리 목적 달성, 해당 서비스의 폐지, 사업의 종료 등 그
                                    개인정보파일이 불필요하게 되었을 때에는 개인정보의 처리가 불필요한 것으로 인정되는 날로부터
                                    지체 없이 그 개인정보파일을 파기.
                              나. 파기방법
                                   - 전자적 형태의 정보는 기록을 재생할 수 없는 기술적 방법을 사용하여 파기.
                                   - 종이에 출력된 개인정보는 분쇄기로 분쇄하거나 소각을 통하여 파기.
                              정보주체의 권리의무제8조(정보주체와 법정대리인의 권리·의무 및 그 행사 방법)
                              정보주체(만 14세 미만인 경우에는 법정대리인을 말함)는 개인정보주체로서 다음과 같은 권리를 행사할 수 있습니다.
                              가. 권리 행사 항목 및 방법
                                   - 권리 행사 항목: 개인정보 열람 요구, 오류 정정 요구, 삭제 요구, 처리정지 요구
                                   - 권리 행사 방법: 개인정보 처리 방법에 관한 고시 별지 제8호(대리인의 경우 제11호) 서식에 따라
                                    작성 후 서면, 전자우편, 모사전송(FAX), 전화, 인터넷(홈페이지 고객센터) 제출
                              나. 개인정보 열람 및 처리정지 요구는 「개인정보 보호법」 제35조 제5항, 제37조 제2항에 의하여
                                    정보주체의 권리가 제한 될 수 있음
                              다. 개인정보의 정정 및 삭제 요구는 다른 법령에서 그 개인정보가 수집 대상으로 명시되어 있는 경우에는
                                    그 삭제를 요구할 수 없음
                              라. RISS는 정보주체 권리에 따른 열람의 요구, 정정·삭제의 요구, 처리정지의 요구 시
                                    열람 등 요구를 한 자가 본인이거나 정당한 대리인인지를 확인함.
                              마. 정보주체의 권리행사 요구 거절 시 불복을 위한 이의제기 절차는 다음과 같습니다.
                                   1) 해당 부서에서 열람 등 요구에 대한 연기 또는 거절 시 요구 받은 날로부터 10일 이내에 정당한 사유
                                      및 이의제기 방법 등을 통지
                                   2) 해당 부서에서 정보주체의 이의제기 신청 및 접수(서면, 유선, 이메일 등)하여 개인정보보호 담당자가
                                      내용 확인
                                   3) 개인정보관리책임자가 처리결과에 대한 최종 검토
                                   4) 해당부서에서 정보주체에게 처리결과 통보
                              *. [교육부 개인정보 보호지침 별지 제1호] 개인정보 (열람, 정정·삭제, 처리정지) 요구서
                              *. [교육부 개인정보 보호지침 별지 제2호] 위임장
                              안전성확보조치제9조(개인정보의 안전성 확보조치)
                              가. 내부관리계획의 수립 및 시행 : RISS의 내부관리계획 수립 및 시행은 한국교육학술정보원의 내부
                                    관리 지침을 준수하여 시행.
                              나. 개인정보 취급 담당자의 최소화 및 교육
                                   - 개인정보를 취급하는 분야별 담당자를 지정․운영
                                   - 한국교육학술정보원의 내부 관리 지침에 따른 교육 실시
                              다. 개인정보에 대한 접근 제한
                                   - 개인정보를 처리하는 데이터베이스시스템에 대한 접근권한의 부여, 변경, 말소를 통하여
                                   개인정보에 대한 접근통제 실시
                                   - 침입차단시스템, ID/패스워드 및 공인인증서 확인을 통한 접근 통제 등 보안시스템 운영
                              라. 접속기록의 보관 및 위변조 방지
                                   - 개인정보처리시스템에 접속한 기록(웹 로그, 요약정보 등)을 2년 이상 보관, 관리
                                   - 접속 기록이 위변조 및 도난, 분실되지 않도록 보안기능을 사용
                              마. 개인정보의 암호화 : 이용자의 개인정보는 암호화 되어 저장 및 관리
                              바. 해킹 등에 대비한 기술적 대책
                                   - 보안프로그램을 설치하고 주기적인 갱신·점검 실시
                                   - 외부로부터 접근이 통제된 구역에 시스템을 설치하고 기술적/물리적으로 감시 및 차단
                              사. 비인가자에 대한 출입 통제
                                   - 개인정보를 보관하고 있는 개인정보시스템의 물리적 보관 장소를 별도 설치․운영
                                   - 물리적 보관장소에 대한 출입통제, CCTV 설치․운영 절차를 수립, 운영
                              자동화 수집제10조(개인정보 자동 수집 장치의 설치·운영 및 거부)
                              가. 정보주체의 이용정보를 저장하고 수시로 불러오는 ‘쿠키(cookie)’를 사용합니다.
                              나. 쿠키는 웹사이트를 운영하는데 이용되는 서버(http)가 이용자의 컴퓨터브라우저에게 보내는 소량의
                                   정보이며 이동자들의 PC 컴퓨터내의 하드디스크에 저장되기도 합니다.
                                   1) 쿠키의 사용목적 : 이용자에게 보다 편리한 서비스 제공하기 위해 사용됩니다.
                                   2) 쿠키의 설치·운영 및 거부 : 브라우저 옵션 설정을 통해 쿠키 허용, 쿠키 차단 등의 설정을 할 수
                                        있습니다.
                                        - Internet Explorer : 웹브라우저 우측 상단의 도구 메뉴 > 인터넷 옵션 > 개인정보 > 설정 > 고급
                                        - Edge : 웹브라우저 우측 상단의 설정 메뉴 > 쿠키 및 사이트 권한 > 쿠키 및 사이트 데이터
                                           관리 및 삭제
                                        - Chrome : 웹브라우저 우측 상단의 설정 메뉴 > 보안 및 개인정보 보호 > 쿠키 및 기타 사이트
                                           데이터
                                   3) 쿠키 저장을 거부 또는 차단할 경우 서비스 이용에 어려움이 발생할 수 있습니다.
                              개인정보보호책임자제11조(개인정보 보호책임자)
                              가. RISS는 개인정보 처리에 관한 업무를 총괄해서 책임지고, 개인정보 처리와 관련한 정보주체의
                                   불만처리 및 피해구제 등을 위하여 아래와 같이 개인정보 보호책임자를 지정하고 있습니다.
                              구분 담당자 연락처
                              KERIS 개인정보 보호책임자 정보보호본부 김태우 - 이메일 : lsy@keris.or.kr
                              - 전화번호 : 053-714-0439
                              - 팩스번호 : 053-714-0195
                              KERIS 개인정보 보호담당자 개인정보보호부 이상엽
                              RISS 개인정보 보호책임자 대학학술본부 장금연 - 이메일 : giltizen@keris.or.kr
                              - 전화번호 : 053-714-0149
                              - 팩스번호 : 053-714-0194
                              RISS 개인정보 보호담당자 학술진흥부 길원진

                              나. 정보주체는 RISS의 서비스(또는 사업)을 이용하시면서 발생한 모든 개인정보 보호 관련 문의, 불만처리,
                                   피해구제 등에 관한 사항을 개인정보 보호책임자 및 담당부서로 문의 할 수 있습니다.
                                   RISS는 정보주체의 문의에 대해 답변 및 처리해드릴 것입니다.
                              열람 청구제12조(개인정보의 열람청구를 접수·처리하는 부서)
                              가. 자체 개인정보 열람청구 접수ㆍ처리 창구
                                   부서명 : 대학학술본부/학술진흥부
                                   담당자 : 길원진
                                   이메일 : giltizen@keris.or.kr
                                   전화번호 : 053-714-0149
                                   팩스번호 : 053-714-0194
                              나. 개인정보 열람청구 접수ㆍ처리 창구
                                   - 개인정보보호 포털 웹사이트(www.privacy.go.kr)
                                   - 개인정보보호 포털 → 민원마당 → 개인정보 열람 등 요구(본인확인을 위한
                                     휴대전화·아이핀(I-PIN) 등이 있어야 함)
                              권익침해 구제제13조(정보주체의 권익침해에 대한 구제방법)
                              ‣ 정보주체는 개인정보침해로 인한 구제를 받기 위하여 개인정보분쟁조정위원회, 한국인터넷진흥원
                                 개인정보침해신고센터 등에 분쟁해결이나 상담 등을 신청할 수 있습니다. 이 밖에 기타 개인정보
                                 침해의 신고, 상담에 대하여는 아래의 기관에 문의하시기 바랍니다.

                                 가. 개인정보분쟁조정위원회 : (국번없이) 1833-6972(www.kopico.go.kr)
                                 나. 개인정보침해신고센터 : (국번없이) 118(privacy.kisa.or.kr)
                                 다. 대검찰청 : (국번없이) 1301 (www.spo.go.kr)
                                 라. 경찰청 : (국번없이) 182 (ecrm.cyber.go.kr)

                              ‣RISS는 정보주체의 개인정보자기결정권을 보장하고, 개인정보침해로 인한 상담 및 피해 구제를
                                  위해 노력하고 있으며, 신고나 상담이 필요한 경우 아래의 담당부서로 연락해 주시기 바랍니다.
                                 ▶ 개인정보 관련 고객 상담 및 신고
                                    부서명 : 학술진흥부
                                    담당자 : 길원진
                                    연락처 : ☎053-714-0149 / (Mail) giltizen@keris.or.kr / (Fax) 053-714-0194
                              ‣「개인정보 보호법」제35조(개인정보의 열람), 제36조(개인정보의 정정·삭제), 제37조(개인정보의
                                 처리정지 등)의 규정에 의한 요구에 대하여 공공기관의 장이 행한 처분 또는 부작위로 인하여 권리
                                 또는 이익의 침해를 받은 자는 행정심판법이 정하는 바에 따라 행정심판을 청구할 수 있습니다.
                                 ※ 행정심판에 대해 자세한 사항은 중앙행정심판위원회(www.simpan.go.kr) 홈페이지를 참고
                                 하시기 바랍니다.
                              처리방침 변경제14조(추가적인 이용ㆍ제공 판단기준)
                              RISS는 「개인정보 보호법」제15조제3항 및 제17조제4항에 따라 「개인정보 보호법 시행령」
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                              처리방침 변경제15조(개인정보 처리방침의 변경)
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