기술수용모델을 기반으로 한 결제서비스가 소비자 행동에 미치는 영향 = The Effect of Payment Services Based on Technology Acceptance Model on Consumer Behavior

국문 초록 (Abstract)

본 연구는 기술수용모델(TAM)과 계획적 행동이론(TPB)을 바탕으로 알리페이 후아베이 서비스의 지속적 사용 의향에 영향을 미치는 요인들을 탐구하였다. 지각된 사용 용이성 및 지각된 유용성이 개인적 태도와 지각된 행동 통제를 통해 지속적 사용 의향에 미치는 영향을 실증적으로 분석하였다. 연구 결과, 지각된 유용성과 지각된 사용 용이성은 모두 개인적 태도에 유의미한 긍정적 영향을 미치는 것으로 나타났다. 이는 사용자가 후아베이 서비스를 유용하고 사용하기 쉽다고 인식할수록 긍정적인 태도를 가지게 됨을 시사한다. 그러나 지각된 유용성이 지속적 사용 의향에 직접적으로 미치는 영향은 통계적으로 유의미하지 않았으며, 이는 유용성 외의 다른 요인이 사용 의향에 영향을 미치고 있음을 나타낸다. 반면, 지각된 사용 용이성과 지각된 행동 통제는 지속적 사용 의향에 유의미한 긍정적 영향을 미쳤다. 특히, 개인적 태도는 지각된 유용성과 사용 용이성이 지속적 사용 의향에 미치는 관계에서 매개 효과를 가지는 것으로 나타났다. 매개효과 분석 결과, ‘지각된 유용성 → 개인적 태도 → 지속 사용 의향’ 경로와 ‘지각된 사용 용이성 → 개인적 태도 → 지속 사용 의향’ 경로가 모두 유의미한 것으로 확인되었다. 이는 사용자가 후아베이 서비스를 유용하고 사용하기 쉽다고 느낄수록 긍정적인 태도를 형성하고, 궁극적으로 지속적 사용 의향을 높이는 데 기여한다는 것을 시사한다. 본 연구는 신용대출 결제 서비스 분야에서 지속적 사용 의향을 높이기 위한 전략적 접근 방안을 제시하며, 후아베이와 같은 서비스의 경쟁력 강화를 위한 실질적인 방향성을 제공한다는 점에서 학문적·실무적 의의를 가진다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This study explores the factors influencing the continuous use intention of Alipay’s Huabei service based on the Technology Acceptance Model (TAM) and the Theory of Planned Behavior (TPB). The research empirically analyzed how perceived ease of use and perceived usefulness affect continuous use intention through personal attitudes and perceived behavioral control. The findings revealed that both perceived usefulness and perceived ease of use significantly and positively influenced personal attitudes, indicating that users are more likely to develop positive attitudes toward the Huabei service when they perceive it as useful and easy to use. However, the direct impact of perceived usefulness on continuous use intention was not statistically significant, suggesting that other factors beyond usefulness may influence use intention. On the other hand, perceived ease of use and perceived behavioral control showed significant positive effects on continuous use intention. Notably, personal attitude mediated the relationships between perceived usefulness, perceived ease of use, and continuous use intention. Mediation analysis confirmed that the pathways “perceived usefulness → personal attitude → continuous use intention” and “perceived ease of use → personal attitude → continuous use intention” were both significant. This indicates that users who perceive the Huabei service as useful and easy to use are more likely to form positive attitudes, ultimately contributing to higher continuous use intention. This study offers strategic insights into improving continuous use intention in the credit loan payment service sector, providing practical directions for enhancing the competitiveness of services like Huabei. It holds academic and practical significance by presenting actionable approaches for businesses in this field.