IPA기법을 적용한 소비자의 금융지식 수준과 금융교육 내용 영역별 중요도 연구 : 일반성인과 고령자를 중심으로

국문 초록 (Abstract)

본 연구는 일반 성인 소비자와 고령소비자의 금융지식 수준과 금융교육의 하위영역별 내용 중요도를 분석하여 향후 맞춤형 금융교육을 추진하기 위한 기초 자료를 제공하는데 그 목적이 있다. 본 연구에서 금융교육의 하위 내용영역은 ①시장경제의 기본원리, ②금융소비자정보의 탐색과 활용, ③금융소비자피해 예방, ④현금관리와 재무상태, ⑤저축과 투자, ⑥연금과 은퇴설계, ⑦소비자금융과 신용, ⑧위험과 보험의 8개 영역으로 구분하였으며, IPA를 위해 각 내용영역에 대한 중요도 평가와 금융지식 평가를 진행하였다. 먼저, 내용영역별 중요도 평가는 2019년 7월-8월 사이 온라인으로 진행하였으며, 이를 위해 소비자학과 대학교수, CFP, 소비자행정 담당 공무원과 공공기관 직원 등 총 45인으로 전문가 패널을 구성하여, 일반 성인과 고령자를 대상으로 금융교육을 실시한다고 하였을 때 어떤 내용이 중요한지에 관한 전문가의견을 수렴하였다. 소비자의 금융지식 평가를 위해서는 한국소비자원의 ｢2018 한국의 소비자역량지수｣ 조사에 응답한 성인 남․녀 소비자 2,000명의 자료를 65세 미만 일반 성인 집단(1,641명)과 65세 이상 고령자 집단(359명)으로 나누어 분석에 활용하였다. 동 자료는 2018년 7월 9일-8월 8일 사이 성․연령․지역별 할당표본 추출하여 1:1 면접조사 방식으로 수집한 것이다.
기초분석 결과, 금융교육 내용 영역 가운데 무엇이 더 중요하고 덜 중요한지에 대한 전문가의 의견은 직군 별로 차이가 있었다. 예를 들어, 일반인 대상 금융교육에서 대학교수 집단이 가장 중요하다고 평가한 내용 영역은 ⑥연금과 은퇴설계였다. 반면, CFP집단이 가장 중요하다고 평가한 내용 영역은 ④현금관리와 재무상태였으며, 공무원/공공기관 직원 집단이 가장 중요하다고 평가한 내용영역은 ③금융소비자피해 예방이었다. 단, 고령자 대상 금융교육의 경우, ③금융소비자피해 예방이 가장 중요하다는데 세 직군간 전문가 의견이 일치하였다. 각 영역별 한 문항씩 총 8개 문항으로 측정한 소비자의 금융지식 수준은 일반 성인의 평균 정답률 71.36%, 고령자의 평균 정답률 63.96%로 고령자의 금융지식 수준이 일반 성인에 비해 낮은 편이었다.
IPA 매트릭스 분석 결과, 일반 성인 대상 금융교육의 “중점 개선” 분야(높은 중요도-낮은 지식수준)에 해당하는 내용영역은 ⑦소비자금융과 신용, ⑧위험과 보험인 것으로 나타났다. 또한 65세 이상 고령자 대상 금융교육의 “중점 개선” 분야에 해당하는 내용영역은 ⑥연금과 은퇴설계인 것으로 나타났다.
본 연구는 IPA 매트릭스의 활용 사례를 보여주기 위해 금융감독원이 2011년부터 현재까지 월1회 운영 중인 「FSS금융아카데미」의 수업 주제 134개, 발간교재 31개 및 한국금융투자자보호재단의 발간자료 128개를 내용 분석하여 일반 성인 대상 IPA 매트릭스와 비교하고, 일반 성인 대상 금융교육 추진 방향에 대한 제언을 제시하였다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

The purpose of this study is to analyze experts’ perceived importance of financial education course contents and consumers’ financial knowledge. To conduct two sets of importance-performance analyses (IPAs) for adults and the elderly, we analyzed levels of experts’ perceived importance and consumers’ financial knowledge. The levels of experts’ perceived importance are based on data obtained from 15 professors, 19 certified financial planners (CFPs), and 11 government officials from July to August 2019. The levels of consumers’ financial knowledge are based on data from 2,000 individuals included in the “2018 Consumer Empowerment Index in Korea” produced by the Korea Consumer Agency. Eight areas of financial education course contents include ① market economy principles, ② searching and utilizing financial information, ③ preventing consumer damage in the financial area, ④ cash management and financial status, ⑤ saving and investment, ⑥ pension and retirement planning, ⑦ consumer credit, and ⑧ risk management and insurance.
Experts’ perceived the importance of financial education course contents for adults (age 20-64) differed according to their profession. For instance, ⑥ pension and retirement planning was the most important area for professors, while ④ cash management and financial status was the most important area for CFPs and ③ preventing consumer damages in the financial area was the most important area for government officials. For the elderly (age 65 and over), experts’ opinion ranked ③ preventing consumer damages in the financial area as the most important regardless of their profession. Also, the elderly’s level of financial knowledge was lower than the level of financial knowledge of adults.
In the IPA matrix for adults, the financial education course contents such as ⑦ consumer credit and ⑧ risk management and insurance were located in the “concentrate here” area, while ⑥ pension and retirement planning was located in the same area in the IPA matrix as for the elderly.
We also conducted content analyses for the financial education projects by Financial Supervisory Service (FSS) Korea and the Korea Financial Investor Protection Foundation. The results of the comparisons showed that more classes and materials should be developed for the “concentrate here” area found in the IPA matrix.

목차 (Table of Contents)

• Ⅰ. 서론
• Ⅱ. 선행연구 고찰
• Ⅲ. 연구문제 및 연구방법
• Ⅳ. 분석 결과
• Ⅴ. 결론 및 제언
• 참고문헌
• Abstract

참고문헌 (Reference)

• 1 김시월, "한일 청소년 소비자의 신용교육 요구도 비교 연구 : 신용지식 및인식을 중심으로" 3 (3): 73-103, 2010
• 2 "한국은행 경제교육 프로그램"
• 3 "한국금융투자자보호재단 교육자료"
• 4 최현자, "한국 가계의 은퇴준비도 측정 - 행복수명을 중심으로" 한국FP학회 10 (10): 1-25, 2017
• 5 서승혜, "중요도-실행도 분석(IPA) 및 불일치(Gap)모형을 이용한항공사 객실승무원 안전교육 프로그램 개선 방안: K항공사를 중심으로" 한국관광연구학회 32 (32): 125-141, 2018
• 6 이정은, "중국의 소비자교육내용 체계화에 관한 연구" 한국소비자정책교육학회 9 (9): 19-40, 2013
• 7 배윤정, "정보사회의소비자교육내용 구성에 대한 전문가-소비자의 의견 비교 분석" 38 (38): 225-239, 2000
• 8 구혜란, "전문직 자율성의 사회경제적 토대: 이론적 접근" 한국사회학회 37 (37): 231-248, 2003
• 9 이제환, "전문직 이론을 통해 사서직의 전문성" 한국문헌정보학회 37 (37): 57-87, 2003
• 10 한국FPSB, "재무설계 개론" 한국FPSB 2019
• 11 성영애, "재무교육 및 재무상담에 대한 소비자요구와 선호분석" 한국소비자학회 23 (23): 85-105, 2012
• 12 금융위원회, "소비자의 건강한 금융생활을 위한 금융교육 활성화 방안수립"
• 13 허욱재, "소비자소외의 개념에 관한 연구" 한국소비자정책교육학회 2 (2): 21-43, 2006
• 14 손지연, "소비자교육 내용체계 개선방안 연구" 한국소비자원 2019
• 15 금융위원회, "소비자 중심의 금융교육을 강화하여 소비자의 금융역량을 제고하겠습니다"
• 16 김정현, "소비자 재무관리역량 척도 개발 연구" 4 (4): 1-36, 2011
• 17 김태은, "사회소비자교육 프로그램 개발을 위한 교육내용과 운영방안 모색 : 현황분석과 요구도 조사를 통하여" 상명대학교 대학원 2002
• 18 김정현, "법무보호사업에 대한 교정전문가의 중요도와 출소자의 선호도 비교연구: IPA기법 적용" 한국콘텐츠학회 19 (19): 392-400, 2019
• 19 손주영, "대학생의 소비자재무지식, 소비자 재무행동, 소비자재무교육 요구도" 한국가족자원경영학회 12 (12): 141-157, 2008
• 20 정운영, "대학생을 위한 재무관리교육 프로그램 개발 및 평가" 한국생활과학회 15 (15): 999-1014, 2006
• 21 김미리, "대학생 소비자의 금융이해력 측정 결과 및 금융소비자교육에 관한연구" 4 (4): 1-28, 2011
• 22 박혜영, "다문화가정 여성결혼이민자의 금융경제 관련 소비자교육 요구에 관한 연구" 한국FP학회 7 (7): 33-64, 2014
• 23 손주영, "노인 재무교육프로그램의 개발과 실시" 한국가족자원경영학회 10 (10): 125-143, 2006
• 24 최현자, "내용분석을 통한 국내 개인재무관리(Personal Finance) 연구동향 분석: 2010~2015" 한국FP학회 9 (9): 155-198, 2016
• 25 "금융위원회 금융교육종합포털 금융e랑"
• 26 양덕순, "금융소비자의 금융상품에 대한 정보요구도" 한국소비자정책교육학회 12 (12): 229-255, 2016
• 27 금융위원회, "금융소비자 T/F｣와 ｢금융교육 T/F｣의 Kick-off를 위한연석회의 개최"
• 28 금융위원회, "금융교육에 대한 여러분의 생각을 알고 싶습니다"
• 29 조선비즈, "금융교육 10살부터"
• 30 "금융감독원 금융교육센터"
• 31 "금융감독원"
• 32 OECD, "국제 금융교육 네트워크(International Network on Financial Education: INFE) Core Competencies Framework on Financial Literacy"
• 33 김병숙, "고령사회를 대비한 노년준비교육 프로그램에 관한 연구" 한국노년학회 25 (25): 229-244, 2005
• 34 주소현, "개인재무설계 연구의 발자취: 「Financial Planning Review」 10년의 연구 동향 분석" 한국FP학회 10 (10): 157-182, 2017
• 35 김시월, "개인재무관리 관련 교과영역 현황 및 교육 요구도 연구 - 전국의 소비자학 관련 학과를 중심으로 -" 한국FP학회 6 (6): 1-34, 2013
• 36 손지연, "「한국의 소비자역량지표」의 타당화 연구" 한국소비자원 48 (48): 81-108, 2017
• 37 금융위원회, "‘수요자 맞춤형 금융교육’으로 금융소비자 역량 강화"
• 38 Abbott, Andrew, "The System of Professions" University of Chicago Press 1988
• 39 Walstad, William B., "Perspectives on Evaluation in Financial Education : Landscape, Issues, and Studies" 48 (48): 93-112, 2017
• 40 Martilla, J. A., "Importance-performance Analysis" 41 (41): 77-79, 1977
• 41 김지효, "IPA를 활용한 대학생의 진로교육 요구도 분석: 진로결정상태를 중심으로" 학습자중심교과교육학회 16 (16): 851-878, 2016
• 42 최정윤, "IPA를 활용한 경찰교육훈련 개선방안:경찰수사연수원 교육프로그램을 중심으로" 한국치안행정학회 16 (16): 245-272, 2019
• 43 Greenwood, Ernest, "Attributes of a Profession" 2 : 45-55, 1957
• 44 미 소비자금융보호국(Consumer Financial Protection Bureau: CFPB), "Adult Financial Education"
• 45 금융위원회, "2018년 하반기 금융교육협의회 개최"
• 46 오수진, "2018 한국의 소비자역량지수" 한국소비자원 2018
• 47 금융위원회, "2010년도 제2차 금융교육협의회 개최 결과"
• 48 금융위원회, "15년 제1차 금융교육협의회 개최 결과"