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인터넷전문은행 도입이 은행 산업의 효율성에 미치는 영향과 결정요인 분석 = Impact of the Introduction of Internet-Only Bank on the Efficiency of Korean Banks and its Determinants
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2022
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Korean
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73-115(43쪽)
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This paper investigates the impact of the introduction of internet-only bank (IOB) on the efficiency of Korean banking industry. Based on the static data envelopment analysis (DEA) considering net interest income and non-interest income as output indicators of banks, we found that efficiency and productivity gaps among commercial banks have generally narrowed. Domestic banks showed higher improvements in efficiency assessed by net interest income, while foreign-affiliated banks showed higher efficiency improvements in non-interest income. After the establishment of two IOBs in 2017, we found that Kakao Bank showed the highest efficiency score, although K Bank, struggled with the poorest efficiency score among all Korean commercial banks.
In terms of dynamic efficiency, IOBs showed higher efficiency in terms of technical progress and scale efficiency when net interest income is used as the output of banks. IOBs also enjoyed higher efficiency based on non-interest income, and thus they made other legacy banks suffer relatively lower efficiency scores. However, speed or degree of efficiency improvements were different to each other. K Bank, for example, had outstanding efficiency only in technical progress and ordinary and lower scores in other areas of dynamic efficiency.
From the analysis of the determinants of the efficiency of Korean banks, we found that capital adequacy ratio and asset per worker ratio were statistically significant efficiency enhancing factors. In addition, we found that the introduction of IOBs made the more significantly negative impact on the efficiency when it was measured by non-interest income, suggesting that bigtech’s entry can erode legacy banking industry through cost-efficient way especially in the fee and commission income generating business rather than traditional deposit-taking and lending business.
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