연령대에 따른 재무행동 건전성 증가요인에 관한 연구: 디지털거래실천역량을 중심으로 = Factors Influencing Sound Financial Behaviors Across Age Groups: Digital Transaction Capabilities of Korean Consumers

국문 초록 (Abstract)

본 연구는 급속히 디지털화되는 금융환경에서 재무행동의 영향요인을 탐색하고자 디지털거래실천역량, 재무지식, 재무태도를 중심으로 분석하였다. 분석에는 한국소비자원의 ‘2022년 소비자역량지수(4차)’ 자료를 활용하였으며, 전국 20세 이상 성인 4,000명의 응답 데이터를 바탕으로 재무행동 영향 요인을 전체응답자와 여섯 연령대별(20대-70대 이상)로 각각 분석하였다. 분석 결과, 전체 응답자 경우 재무지식(+), 재무태도(+), 디지털거래실천역량(+), 성별(여), 연령(+), 기혼일수록, 1인 가구일수록, 직업(有), 주관적사회계층(+)이 재무행동에 유의하였고, 상대적 영향력은 디지털거래실천역량이 가장 크게 나타났다. 연령대별 건전한 재무행동 영향요인 분석에서는 재무지식이 20·60·70대에서, 재무태도가 30·50·60·70대에서유의했고, 특히 디지털거래실천역량이 모든 연령대에서 강한 영향력을 보였다. 성별의 경우 70대 이상을제외한 전 연령대에서 여성이 유의하였고, 결혼 여부에 따라 미혼자는 40·70대에서, 기혼자는 30·70대에서 유의하였다. 또한, 대졸 이상인 경우 60대가, 직업은 20대만이, 소득수준은 50대, 주관적 사회계층은70대 이상에서만 건전한 재무행동에 유의하였다. 종합적으로 연령대별 건전한 재무행동에의 영향요인은다양하지만, 디지털거래실천역량이 연령대와 무관하게 재무행동에 중요한 영향력이 있음을 확인한 점에서의의가 있다. 이에 따라 오늘날 금융소비자의 건전한 재무행동을 높이기 위해 재무지식, 재무태도의 함양뿐 아니라 디지털 금융환경에서의 디지털거래실천역량 향상을 위한 연령대별 맞춤형 교육 및 지원 방안마련이 필요하다는 실증적 근거를 제공할 수 있을 것이다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This study examined the impact of digital transaction capabilities, financial knowledge, and financial attitude on sound financial behaviors in a rapidly digitalizing of financial environment. Data from the 2022 Consumer Empowerment Index for Adults(4th ed.) by the Korea Consumer Agency were analyzed. A nationally represetative sample of 4,000 respondents aged 20 and older were examined to identify factors influencing financial behaviors both in the total and across six distinct age groups. The key results were as follows: (1) In the analysis of the total respondent group, sound financial behaviors were significantly associated with financial knowledge and attitude, digital transaction capabilities, gender, age, marital status, single-person household status, employment status, and subjective social status. Among these factors, digital transaction capabilities had the strongest impact; (2) When analyzed by age group, financial knowledge was a significant factor in the 20s, 60s, and 70s groups, while financial attitude was associated with better financial behaviors in the 30s, 50s, 60s, and 70s groups. Digital transaction capabilities were significant across all groups. (3) Regarding gender and other demographic characteristics, female respondents across all groups (except those in their 70s), single individuals in their 40s and 70s, married individuals in their 30s and 70s, education level in the 60s, and being employment status in the 20s group were significant factors of influencing sound financial behaviors. Additionally, income level was significant in the 50s and subjective social status in the 70s. Overall, digital transaction capabilities emerged as the most influential factor in promoting sound financial behaviors irrespective of age group. The results of this study provide an empirical foundation for the development of customized education aimed at enhancing digital transaction capabilities as well as financial knowledge and attitude to foster improve financial behaviors.