은행의 대출포트폴리오와 경영성과
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학술지명
권호사항
발행연도
2022
작성언어
Korean
주제어
KDC
32
자료형태
학술저널
수록면
1-11(11쪽)
제공처
본 연구는 일반은행을 대상으로 가계대출 대비 기업대출이 차지하는 비중이 높을수록 수익성과 위험성에 미치는 영향을 분석하고, 시중은행과 지방은행에 대한 수익성과 위험성의 차이를 분석하였다. 분석기간은 2010년부터 2020년까지이며, 패널데이터를 이용하여 확률효과모형(Random effects Model)으로 추정하였다. 분석결과는 다음과 같다. 첫째, 가계대출 대비 기업대출비중이 높을수록 일반은행의 총자산순이익률이 증가하는 것으로 추정되었다. 기업대출비중이 가계대출보다 상대적으로 리스크가 높은 만큼 수익성에 긍정적인 영향을 준 것으로 보인다.
둘째, 가계대출 대비 기업대출비중이 높을수록 일반은행의 고정이하여신비율이 증가하는 것으로 나타났다. 가계대출 대비 기업대출비중이 높을수록 일반은행의 수익성이 향상되나 그와 함께 부실자산도 증가하여 위험성이 높아지는 것으로 추정되었다.
셋째, 시중은행과 지방은행으로 구분하여 수익성과 위험성에 차이가 있는지 분석한 결과 수익성은 유의미한 차이가 있는 것으로 나타났다.
본 연구는 가계-기업부문간 효율적인 자금배분과 함께 가계부문 편중리스크에 대한 철저한 관리·감독이 요구된다. 또한 일반은행의 리스크 관리차원에서 기업대출비중 증가에 따른 부실여신 관리가 철저히 이루어져야 함을 시사하고 있다.
This study was conducted on commercial banks and aimed to analyze the impact of higher corporate loans on profitability and risk compared to household loans. We also analyzed the difference between profitability and risk between commercial and regional banks. The analysis period was from 2010 to 2020 and was estimated using a random effects model using panel data. The results of the analysis are as follows.
First, it was estimated that the higher the ratio of corporate loans to household loans, the higher the gross asset profit margin of ordinary banks.
Second, the higher the ratio of corporate loans to household loans, the higher the fixed interest ratio of ordinary banks.
Third, after analyzing whether there is a difference in profitability and risk by dividing them into commercial banks and regional banks, it was found that there was a significant difference in profitability between commercial banks and regional banks.
This study requires efficient allocation of funds between household-business sectors and thorough management of household sector bias risks. And in terms of risk management of commercial banks, the management of bad loans due to the increase in the proportion of corporate loans should be carried out thoroughly.
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