퇴직연금 가입자교육 만족도 및 투자변경 효과 분석 = Analysis of the satisfaction of education for retirement pension subscribers and the effect of investment changes
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2020
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97-128(32쪽)
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본 연구는 퇴직연금 가입자교육 운영 실태를 살펴보고 가입자교육의 만족도, 포트폴리오 변경 효과 등에 대한 실증분석을 통해 향후 가입자교육의 개선 방향을 제시하고 있다.
가입자교육 운영 실태를 보면, 가입자교육(가입 시 교육 및 계속교육)은 영세기업에서 잘 수행되지 못하고, 회사의 책임성도 약한 것으로 나타났고, 무엇보다 투자교육 수준은 더욱 취약하여 형식에 치우쳐 있는 것으로 조사되었다. 이러한 현상은 주로 가입자교육의 경험과 투자지식이 부족한 영세기업의 근로자 들에게 주로 나타날 것이라는 점에서 이들을 중심으로 가입자교육을 강화할 필요성을 시사하고 있다.
다음으로 가입자교육 만족도를 결정하는 요인과 투자교육 후 포트폴리오 변경 여부에 대해 실증분석한 결과, 가입자교육의 만족도를 제고하기 위해서는 우선적으로 자산운용에 대한 긍정적 인식이 제고될 수 있도록 하는 정책추진이 필요한 것으로 나타났다. 또한 현행 투자교육의 수준은 포트폴리오 변경을 유인하지 못한다는 점에서 향후 투자교육의 질과 투자자의 성향을 고려한 맞춤형 가입자교육이 필요함을 시사하고 있다.
이러한 실태조사 및 실증분석 결과를 통해 볼 때, 가입자교육의 만족도와 효과성 제고를 위해서는 사용자 등 수탁자에 대한 가입자교육 책임 강화필요, 가입자교육의 내실화 강화, 가입자교육의 인프라 제고, 가입자교육 관리 및 감독의 강화 등이 요구된다고 하겠다.
This study looks into the current status of education for retirement pension subscribers and suggests possible ways to improve further education programs through empirical analysis of satisfaction of subscribers and how education affects subscribers’ decision to change their investment portfolios.
When it comes to education for retirement pension subscribers, the study finds that both education programs upon registration and regular education on retirement pension have not been carried out properly in most of the small businesses. Furthermore, companies tended to evade the responsibility to educate subscribers. This shows that the blind spot of subscriber education exist. Investment education particularly has been less efficient since workers in small businesses are not experienced in educating investment knowledge to subscribers.
The study analyzed some factors that determine the satisfaction of subscribers and whether subscribers try to reconstruct investment portfolios after they learn about retirement pension and investment. As a result, the study identifies that it is necessary to instill a positive awareness of subscribers on asset management to improve the satisfaction of education for retirement pension subscribers. Besides, subscribers’ education programs should be customized based on the quality of education and the tendency of each investor as the current level of investment education does not induce subscribers to change their investment portfolio.
Through the results of the survey and empirical analysis, it concludes that the responsibility of trustees on subscriber education, infrastructure, strengthening management supervision for the subscriber education are needed to increase the effectiveness and satisfaction of subscriber education.
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