KCI등재
한국 은행산업 부가가치의 결정요인 = Determinants of the Value-added of the Korean Banking Industry
저자
권준모 ( Joon Mo Kwon ) ; 김건홍 ( Kun Hong Kim ) ; 김영식 ( Young Sik Kim ) 연구자관계분석
발행기관
학술지명
권호사항
발행연도
2014
작성언어
Korean
주제어
등재정보
KCI등재
자료형태
학술저널
수록면
207-245(39쪽)
제공처
본 연구는 글로벌 금융위기 이후의 대내외 환경 변화가 한국 은행산업의 순이익을 감소시키는 방향으로 전개되고 있다는 문제의식 하에 국내은행부가가치의 결정요인을 실증적으로 분석하였다. 부가가치를 재무제표 상의 손익계산서 구성항목으로 분해할 수 있다는 점에 착안하여 부가가치에 직접 영향을 미칠 수 있는 요인으로 시장이자율, 총자산, 레버리지비율, 대출자산 비중, 대출자산의 구성, 자금조달구조, 부실채권비율, 수익구조, 영업점포 수 등의 특성과 추이를 살펴보았다. 그리고 이들 변수를 고려한 고정효과모형(fixed-effects model)을 이용하여 은행산업 부가가치의 결정요인을 실증분석하였다. 추정결과에 따르면, 먼저 은행의 여신건전성이 부가가치 결정에 가장 중요한 요인인 것으로 나타났다. 은행 부실채권비율을 현재의 1/2 수준으로 떨어뜨릴 경우 국내은행의 부가가치는 최대 19%까지 증가할 것으로 예상된다. 또한 경제성장률, 정책금리 등의 거시경제변수도 은행의 부가가치를 결정하는 데 중요한 요인으로 분석되었다. 총자산의 확대 역시 부가가치에 긍정적인 영향을 미치는 것으로 확인되었으나, 자산증가는 일반적으로 레버리지비율의 상승을 동반하므로 부가가치에 미치는 영향이 제한적일 것으로 보인다. 끝으로 은행의 수익구조도 부가가치에 영향을 미치는 것으로 나타났는데 총이익에서 비이자이익이 차지하는 비중이 높을수록 은행의 부가가치는 늘어났다.
더보기This study empirically investigated the determinants of the value-added of Korean banks, considering that the changes in the internal and external environment since the global financial crisis have tended to reduce the profitability of the Korean banking industry. Since the value-added can be decomposed into income statement components, we considered the characteristics and trends of the following items that could directly affect the value-added: market interest rate, total asset value, leverage ratio, relative weight of loan assets, composition of loan assets, funding structure, proportion of non-performing loans, income structure, and the number of branches. Fixed-effects model of panel data was used in our investigation. According to the estimation result, soundness of the loan turned out to be the most important factor that determined the value-added. It is expected that, if the proportion of the non-performing loan is reduced to half of the current level, value-added of the domestic banks will be increased by the maximum of 19%. Macroeconomic variables such as GDP growth rate and the policy interest rate were also important. It was also found that the increase in the total value of assets could have positive effect on the value-added. However, the effect of the total value of assets on the value-added is considered to be small because it is accompanied by the rise in the leverage ratio. Finally, the structure of bank income also affected value-added. It was found that the value-added was positively related to the relative weight of non-interest income.
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