금융환경 변화에 따른 은행의 소매금융 활성화 방안 연구 : 고객에 대한 시중 은행의 서비스 중심으로

국문 초록 (Abstract)

1998년 12월에 국내 금융시장은 완전 개방되었고. 시장경제원칙에 입각한 경쟁시대에 돌입했다.
그동안 국내 금융산업은 정부의 보호와 통제하에 나름대로 비약적인 성장을 하였으나 세계 시장의 경쟁력을 갖출 기회를 갖지 못한 결과 90년대 들어 누적된 비효율이 드러나기 시작했다.
고성장기에는 실물 부문의 지원자로서 역할을 비교적 충실히 수행하여 경제 발전에 기여하였으나 그 동안 합리화되었던 정부주도의 금융정책이 금융개방화시대를 맞이하자 그 한계에 봉착되었다. 이에 금융기관들 자체적인 경쟁력 제고 노력의 부족과 금융환경변화에 따른 발빠른 대응 부족으로 많은 문제점을 안고 운영되어 왔다.
국내 금융산업은 외환위기를 겪으면서 일대 변환기를 맞고 있는 중이다. 부실금융기관이 대량으로 퇴출, 합병되면서 금융권의 대변혁이 진행되고 있고, 과거에는 전혀 예상치 못한 금융시장과 금융산업의 패러다임도 급격히 변모하고 있다.
현재 진행되고 있는 금융구조개혁이 마무리되면 국내 금융산업은 IMF 체제 이전과 상당한 격차가 있을 것으로 예상된다.
국내은행은 업무영역, 기능과 역할, 외형적 모습 등에서 큰 변화를 보일 것이며 대형화추세가 급진전되는 가운데 외국계 은행 진출이 득세를 이룰 것이다. 이런 상황에서 그 어느 때보다 경영혁신과 경쟁력 강화 등의 전략이 절실하며 창의력과 효율성이 향상된 시장 경쟁원리에 의한 선진화된 경영수립과 그 활동이 요구된다.
본 논문에서는 국제금융의 변화와 외환위기 이후의 국내 금융산업환경 변화를 거시적인 관점에서 살펴보았고, 금융 환경변화에 따라 국내은행의 경쟁 우위 확보를 위해서는 소매금융의 중요성이 인식되므로 소매금융의 특성과 중요성에 대하여 논하였으며, 먼저 선진 외국은행들의 소매금융전략에 대하여 알아보고 국내은행들의 소매금융 거래기관 구축방안을 제시하였고 이를 토대로 소매금융강화 전략의 기본 방향을 연구하였다. 소매금융 거래기관 구축 방안으로는 전자기술의 발달로 은행거래가 은행점포 없이 가능해짐에 따라 은행점포 역할을 할 무인점포 확대가 시급하며, 고객차별화를 유도할 점포의 레이아웃과 전담부서 및 전담요원양성, 배치 등을 들 수 있다.
소매금융 강화전략의 기본방안은
첫째, 고객의 세분화를 해야한다. 연령별, 소득별, 직업별 등의 세분화하여 금융상품 개발을 하여 서비스를 제공하고
둘째, 은행기여도에 따라 고객차별화 전략을 해야한다.
프라이빗 Banking을 도입하여 부유층 고객확보, 금융상품에 대한 상담 및 개인자산관리 등 기타 업무를 실시할 전담요원을 배치해야한다.
셋째, 전자금융의 활성화이다.
전자기술의 발달로 은행거래가 점포 없이 가능해짐과 동시에 셀프서비스를 함으로써 편의성과 신뢰성을 유지하고 인건비를 절감할 수 있으며, 더욱 발전하여 고객에 대한 금융상품 홍보 뿐만 아니라 다양한 생활정보 서비스를 제공하고, 또한 컴퓨터의 발달로 금융기관과의 업무제휴나 M&A를 통한 중복업무정리 등 경영전략적인 차원으로 인식해야 한다.
넷째, 은행 브랜드에 맞는 이미지 제고이다.
대형화, 겸업화를 추구하는 은행의 경우, 업무영역 확장을 통한 종합금융으로 홍보를 하는 은행으로 이미지 구축을 하고, 규모가 작은 은행의 경우, 작지만 알찬 은행이라는 이미지를 구축하는 전략이다. 소비자집단이 원하는 편의를 파악하고 이를 만족시키는 브랜드 이미지를 고객에 전달할 수 있는 관리가 필요하다.
위와 같은 연구결과는 국내은행들이 금융환경변화에 따른 경쟁우위를 확보하기 위해서 소매금융의 중요성을 인식하고 은행의 수익성 제고와 효율적인 운영에 기대된다.