중학생들의 금융이해력과 결정요인 분석
저자
발행사항
인천 : 인하대학교 교육대학원, 2011
학위논문사항
학위논문(석사)-- 인하대학교 교육대학원 : 교육학과 2011. 8
발행연도
2011
작성언어
한국어
주제어
DDC
375.3 판사항(22)
발행국(도시)
인천
기타서명
An analysis on the decision factors of Middle school Students' Financial Literacy
형태사항
vii, 81 p. ; 26cm
일반주기명
지도교수:장경호
인하대학교 논문은 저작권에 의해 보호받습니다.
참고문헌
소장기관
금융은 여전히 보수적이며, 이론적이고, 다루기 어렵다는 부정적 인식이 많은 반면에 그래도 금융은 필요하며, 정확하고, 신뢰를 가질 수 있어야 한다는 기대도 동시에 품고 있다. 즉, 이러한 금융에 대한 양면적 의식체계가 금융교육의 필요성과 당위성에는 동의하면서도 그 실천적 방법과 접근에 대한 논의가 미흡했었던 근본적 원인이었을 것이다.
2010년 12월 금융감독원과 한국교육과정평가원은『초·중·고 금융교육 표준안』연구보고서를 통해 금융교육이 보다 체계적이고 충실하게 이루어 질 수 있도록 내용체계와 학습목표 등을 정립·제시한 연구결과를 발표했다. 이에 금융교육에 대한 보다 진전된 교육과정 편성을 예고하고 있다. 청소년기의 금융교육의 부재가 성인기의 금융문맹으로 이어져 경제활동에 부정적 영향을 준다. 이런 면에서 청소년들에게 조기에 금융지식과 이해, 금융활용 능력, 금융 책임감을 길러주고, 올바른 가치관을 심어주는 금융교육의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않을 것이다. 금융교육의 궁극적인 목표는 청소년들이 향후 경제적으로 지속 가능한 생애주기를 실현하는 데 필요한 금융 지식과 기능 및 건전한 가치관과 행태를 형성할 수 있도록 돕는 것이다.
금융감독원 산하 청소년금융교육협의회에서는 중학생에 대한 금융이해력측정을 2004년과 2007년에 3년 간격으로 실시했었지만, 2008년 이후에는 수행되지 않았다. 따라서 본 연구를 통해 최근 2011년도 중학생들의 금융이해력의 변화를 조사하고자 하였다. 기존 연구들은 금융이해력 측정을 통해 주로 학교나 금융기관에서 실시한 금융교육의 효과나 관련요인에 대해 분석하는 측면이 많았다. 하지만, 본 연구에서는 중학생들의 ‘금융이해력 측정’ 결과와 설문내용 분석을 통해 학생들의 전반적인 금융이해력 수준을 알아보고자 한다. 특히 금융인과 비금융인 부모의 자녀 집단 간 금융이해력 차이를 구체적으로 분석해 봄으로써 향후 가정에서의 금융교육의 실효성을 높일 수 있는 방향을 모색하는데 기여하고자 하였다.
본 연구는 금융이해력 향상을 위한 금융교육 실태를 파악하여 그 시사점을 찾고, 청소년들의 금융이해력에 미치는 요인이 무엇인지 분석하여 효과적인 대안을 제시하고자 한다. 이를 위해 문헌연구와 선행연구 조사를 통해 금융이해력 향상을 위한 금융교육 현황을 고찰하였다. 아울러 중학교 학생들의 금융이해력 수준에 미치는 요인을 통계분석을 통해 분석하였다.
연구결과에서 중학교 3학년 학생들의 금융이해력 평균점수는 55점으로 2007년도와 비교하여 차이가 없었다. 하지만, 금융인과 비금융인 자녀들 간의 금융이해력 평균점수를 비교한 결과, 금융인 자녀의 평균점수는 65점으로 비금융인 자녀의 평균점수 51점에 비해 금융이해력 수준이 약 15점정도 높게 조사 되었다. 따라서 가정교육 내 금융교육에 대한 관심의 중요성에 대해 실증적으로 확인하게 되었으며, 금융교육의 내실화를 위해 학교뿐만 아니라 가정에서 부모의 세심한 지도가 함께 이루어질 수 있도록 해야 한다는 결론을 얻게 되었다. 학교 내 금융교육을 강화를 위한 2009년 12월 미래 교육과정 개정과 2010년 12월 금융감독원과 한국교육과정평가원『초·중·고 금융교육 표준안』발표와 보조를 맞추어, 본 연구를 통해 가정 내 금융교육에 대한 중요성을 제고함은 물론, 실효성 있는 방안을 찾는데 일조하기를 바란다.
본 연구는 설문조사 분석대상을 특정 학교 및 금융기관으로 한정하여 아쉬움이 있었지만, 금융교육의 필요성과 방향을 모색하는데 일조하고, 향후 연구의 다양성에도 기여를 할 수 있을 것으로 기대한다.
An analysis on the decision factors of Middle school Students' Financial Literacy
Kim, youngkyun
Major in General Social Studies Education
Graduate School of Education
Inha-University
Advisor : Jang, kyungho
Many people still show negative opinions towards finance, believing that finance is still conservative, theoretical and hard to deal with. However, they also think that finance is still necessary and must be accurate and provide confidence. In other words, it seems that such a double-sided way of thinking towards finance has been the primary reason why people show a lack of discussion for the practical methods and approaches towards finance even if they show agreement regarding the necessity and appropriateness of financial education.
In December, 2010, the Financial Supervisory Service and the Korea Institute of Curriculum and Evaluation announced the results of the study which focused on the establishment and suggestion of related contents and academic objectives for the systematic execution of financial education through the report of the 『Standards of Financial Education at Elementary/Middle/High Schools』, showing the possibility of establishing a more advanced academic course for financial education. The absence of financial education for the youth will lead to the financial illiteracy of adults, providing a negative impact on the economic activities. Regarding such an aspect, it is necessary to provide teenagers with an opportunity to acquire and understand financial knowledge, activities and responsibilities in advance. Also, it is never too much to focus on the importance of financial education for teenagers by providing them with proper values. The ultimate goal of financial education is to help teenagers to obtain necessary financial knowledge, become aware of important financial functions, and establish sound values and behavior, in order to realize a constant life cycle in the future regarding economic activities.
The Youth Financial Education Council under the supervision of the Financial Supervisory Service measured the level of financial understanding of middle-school students in 2004 and 2007 with the interval of three years. However, it has not measured such a level since 2008. Therefore, through this study, it has been attempted to investigate any change regarding the level of financial understanding of middle-school students in 2011. Most of the previous studies usually analyzed the effect of financial education which was mainly carried out by schools or financial institutions and related factors by measuring the level of financial understanding. However, this study has focused on the overall level of financial understanding of students by analyzing the results of the 'measurement of financial understanding' of middle-school students and the contents of the survey. In particular, by specifically analyzing any difference regarding the level of financial understanding between the children of the parents involved in the financial industry and those who are not, the way of increasing the effectiveness of financial education at home has been considered.
The objective of this study is to find out related issues by identifying the state of financial education for the improvement of financial understanding, and suggest an effective alternative by analyzing the factors influencing the financial understanding of teenagers. For such an objective, the current state of financial education has been considered for the improvement of financial understanding by focusing on related documents and advanced studies. Furthermore, the factors which influence the level of financial understanding of middle-school students have been analyzed through a statistical analysis.
According to the results of the study, the average score of financial understanding of the students in the third year at middle school has been found to be 55 points, showing no difference compared to the one in 2007. However, by comparing the average scores of financial understanding between the children of the parents involved in the financial industry and those who are not, it has been found that the average score of the children of the parents involved in the financial industry is 65 points, while their counterparts of those who are not involved in the financial industry show the average score of 51 points. Therefore, the average score of the children of the parents involved in the financial industry has been found to be about 15 points higher than that of those whose parents are not involved in the financial industry. As a result, it has been possible to empirically confirm the importance of interest towards financial education within home education. Also, it has been concluded that it is necessary to provide careful home education under the guidance of parents in addition to the one at school for the internal stability of financial education. According to the background of the future educational course amendments which were introduced in December, 2009 for the reinforcement of financial education at school and the 『Standards for Financial Education at Elementary/Middle/High Schools』 which were introduced by the Financial Supervisory Service and the Korea Institute of Curriculum & Evaluation in December, 2010, the importance of financial education at home has been confirmed through this study. Also, it is hoped that this study could provide an effective plan for such a purpose.
This study shows some limits since it only focuses on certain schools and financial institutions as the subject groups of the survey. However, it is expected that this study would not only make a contribution to the consideration of the necessity and direction of financial education, but also provide various ways for future studies.
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