중년기 남성의 재무적 자기효능감이 자산 형성에 미치는 영향

국문 초록 (Abstract)

본 연구는 중년기 남성의 자산 형성에 영향을 미치는 다양한 요인 중 재무적 자기효능감의 영향력을 하위요인별로 나누어 확인했다. 본 연구를 위해 만40~65세 사이의 대한민국 남성에게 구글 설문지를 배포하고 임의 표집 방식으로 수집된 437명의 데이터를 활용하였다. 본 연구에서 사용한 재무적 자기효능감 척도는 Nguyen(2016)이 표준화하고 김형곤(2022)이 번안하여 타당도와 신뢰도 검증을 수행한 재무적 자기효능감 척도를 사용하였다. 여기에 사용한 재무적 자기효능감 척도는 지출관리, 재무목표, 저축관리, 신용관리 4개의 하위요인으로 구성되어 있다. 연구대상자들의 순자산과 금융자산을 크기에 따라 세 집단으로 분류하였으며 자산이 낮은 집단을 참조범주로 하여 다항로지스틱 회귀분석을 실시하였다.
연구분석 결과, 중년기 남성의 순자산과 금융자산 형성에 영향을 미치는 재무적 자기효능감 하위요인은 저축관리와 신용관리로 나타났다. 특히 저축관리는 순자산과 금융자산 증가에 모두 유의한 영향을 미쳤다. 저축관리가 1단위 증가할 때 순자산이 10억 이상 될 확률은 참조범주에 비해 약 2.6배, 금융자산이 1억 이상 될 확률은 약 5.6배 증가하는 것으로 나타났다. 이 연구는 자산형성에 미치는 영향을 개인의 내적 요인에서 찾은 점에 의의가 있다. 또한, 일반적 자기효능감에 대한 활용 범위를 재무적 자기효능감으로 확장하였다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

This study confirms the influence of financial self-efficacy by dividing various factors into four sub-factors that affect asset building in middle-aged men. A Google survey form was distributed to Korean men aged 40 to 65 and the data from 437 men collected by random sampling were analyzed for this study. With respect to the assessment, the financial self-efficacy scale standardized by Nguyen (2016) and translated by Kim (2022) was used after confirming its validity and reliability. The scale’s four sub-factors are expenditure management, financial goals, savings management, and credit management. The study’s subjects were classified into three groups depending on the size of their net assets and financial assets, and multinomial logistic regression analysis was conducted on the group with few assets. The results revealed that savings management and credit management were the sub-factors of financial self-efficacy affecting the building of net assets and financial assets in middle-aged men. In particular, savings management significantly affected both net assets and financial assets. When savings management increased by 1 unit, the probability of acquiring net assets exceeding one billion Korean won increased about 2.6 times, compared to the reference category, and the probability of acquiring financial assets exceeding KRW100 million increased by about 5.6 times. This study can help determine the individual internal factors that affect asset building, expands the application of general self-efficacy to financial self-efficacy.

목차 (Table of Contents)

• Ⅰ. 서론
• Ⅱ. 선행연구 고찰
• Ⅲ. 연구방법
• Ⅳ. 연구결과
• Ⅴ. 결론 및 제언
• 참고문헌
• Abstract