KCI등재
국내 재무설계전문가(FP: Financial Planner)를 대상으로 한 가계재무지표값 조사 = A study on household financial indexes of Korea FP(Financial Planner)
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2010
작성언어
Korean
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KCI등재
자료형태
학술저널
수록면
109-137(29쪽)
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본 연구의 목적은 국내 금융기관의 FP를 대상으로 한 조사를 통해, 개인재무설계를 위한 재무지표값을 제안하는 것이다. 사용된 재무지표들은 그간 개인재무설계 분야에서 이론적, 실증적으로 제시하여 왔던 재무비율 및 노후설계관련 지표들을 포함하였다. 은행권, 증권사, 보험사, 재무설계회사에서 근무하는 189명의 FP들이 조사 대상이었고 이들에게 재무지표 각각에 대한 준거기준을 제시하도록 하였다. 월평균 소득대비 생활비비율은 60%, 월평균 소득대비 보험료비율은 12%, 월평균 소득대비 저축비율은 30%, 평균 소득대비 금융자산의 비중은 4배, 월평균 소득대비 부채 상환비율은 20%, 총자산대비 총부채비율은 50%, 금융자산대비 총부채비율은 4∼5배, 총자산대비 실물자산비율은 60% 그리고 총자산대비 투자자산의 비율은 20∼25%로 제시되었다. 은퇴관련 지표의 경우 매월적정은퇴생활비는 280만원, 은퇴후 생활비의 비율은 70%, 은퇴대비 월저축비중은 22%, 은퇴시점에 필요한 은퇴비의 총금액은 8억8천만원, 은퇴준비 시작나이는 30대초반으로 제시하였다.
더보기This study suggests financial indexes for personal finance, based on a survey for Korea financial planners (FP). Financial indexes used here comprise those of financial ratio and retirement planning that have been theoretically and practically proved in personal finance area. The target of survey is focused on 189 FP of banks, security companies, insurance companies and general agencies, leading to stricter financial indexes than those of previous studies. Each resulting index is as follows: the expense ratio for average income is 60%; the ratio for preparing risk comparing average income is 12%; the saving ratio for average income is 30%; the cash current ratio for average income is 4 times; the debt redemption ratio per month comparing average income is 20%; the total dept ratio comparing total asset is 50%; the total debt ratio comparing current asset is 4∼5 times, the real estate ratio for total asset is 60%; the investment ratio for total asset is 20∼25%. The retirement indexes are indicating that the monthly living expense is 2,800 thousand won, the cost of living ratio is 70%, and the saving ratio per month is 22%. It also suggests that the total cost of the retirement is 880 million won and starting age of preparing for the retirement is early 30"s.
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