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정책서민금융과 신용부채관리 컨설팅 = Inclusive Finance Policies and Credit Debt Management Consulting
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2023
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Korean
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95-123(29쪽)
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This study focuses on the importance of non-financial services targeting vulnerable financial consumers and examines the difference in debt repayment probability depending on whether or not the credit/debt management consulting provided by the Korea Inclusive Finance Agency (KINFA) to policy microfinance users is used. This was examined through binomial logit model analysis, and the effectiveness of consulting was tested. For this purpose, financial and non-financial data necessary for analysis were extracted using the internal database owned by KINFA. The analysis of the effectiveness of credit/debt management consulting targeted borrowers of Sunshine Loan- Workers, Sunshine Loan - 15, and Sunshine Loan - Youth, which have a high proportion of consulting users. The data extraction point was set at the end of November 2022, and the new loan guarantee application period subject to the study was a total of 21 months from January 1, 2020 to September 30, 2021.
We divided the population into groups of users and non-users of credit/debt management consulting and compared the ratio of people reimbursed by subrogation in the case of Sunshine Loan- Workers, Sunshine Loan - 15, and Sunshine Loan - Youth, respectively. For all three loans, the ratio of subrogation in the group that used consulting was found to be lower compared to the entire population and compared to the entire non-users. In addition, compared to a group of non-consulting users with a similar credit score distribution, the ratio of subrogation in the consulting user group was found to be relatively low too. When comparing counseling channels, it was confirmed that phone counseling was better than chat counseling.
Even when assuming a model for determining the probability of subrogation for each borrower of the three Sunshine Loans and analyzing the effectiveness of credit/debt management consulting non-financial services using a binomial logit model, similar results were confirmed for all three products, showing that the likelihood of subrogation occurring among consulting users was relatively lower. In addition, in the case of borrowers of the Sunshine Loan - Workers and Sunshine Loan - Youth, regardless of whether or not counseling was completed, the possibility of subrogation was lower in both cases than for those who did not receive counseling. The decline in the possibility of subrogation for those who completed counseling compared to those who did not receive counseling was found to be greater than that for those who discontinued counseling. On the other hand, in the case of Sunshine Loan - 15 borrowers, only those who completed counseling had a significantly lower probability of subrogation than those who did not receive counseling. In the case of counseling channels, both phone and chat counseling types showed a lower probability of subrogation than those who did not receive counseling. However, compared to those who did not receive counseling, the decrease in the possibility of subrogation in the case of phone counseling was greater than chat counseling.
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