중국의 금융환경 변화와 중국 진출 우리나라 은행의 대응 전략에 관한 연구
저자
발행기관
-
발행연도
2013년
작성언어
Korean
주제어
자료형태
한국연구재단(NRF)
2008년 글로벌 금융위기 이후 중국은 수출주도형 경제성장 모델을 내수성장형 모델로 변경하였다. 중국은 구조적인 글로벌 불균형을 시정하고, 위안화 환율제도의 대외적 비판에 대하여 적극적으로 대응하고 있다. 중국은 대외적으로는 G20 중심의 국제공조와 경기부양을 이행하면서, 대내적으로 내수성장형 경제의 지속적이고 안정적인 성장 동력을 확보하기 위하여 정책의 변화를 시도하였다.
2009~2010년 중국의 4조 위안 재정지출 등 경기부양 정책은 중국의 금융산업에 변화를 가져왔다. 중국 금융당국은 은행 영업에 대한 엄격한 기준을 제정하여 은행감독의 강화로 금융위기 영향을 최소화하고, 경기부양에 따른 유동성 팽창으로 우려되는 부실채권의 발생을 선제적으로 방어하고 있다. 금융위기에 대응한 중국계 은행들은 자산 건전성의 관리, 수신기반의 확대 및 농촌금융 개혁 등으로 금융위기를 국내은행의 세계적인 도약 및 금융개혁의 기회로 활용하고 있다.
중국은 금리자유화 및 변동환율제도 도입 등 구체적인 대외개방을 유보하면서, 상하이 국제금융센터 건립, 위안화 국제화 및 농촌금융환경의 개혁 등 거시적인 금융개혁을 실시하고 있다.
상하이 국제금융센터 건립은 중국의 장기적 프로젝트이며, 21세기 현대적 국제금융센터 및 국제항운센터로 발전시켜 상하이를 실물경제과 화폐경제의 중심으로 육성시키려는 계획이다. 위안화 국제화는 미 달러화 중심의 단극체제를 EURO화 및 인민폐 등을 포함한 다극체제의 일환으로 궁극적으로 위안화의 기축통화로의 발전을 목표로 하고 있다. 농촌금융의 개혁은 농촌은행 설립이 중요한 정책이며, 농촌지역 자본의 도시 유출을 방지하여 농촌의 금융활성화를 통하여 빈부 격차의 해결 및 농촌지역을 건전한 소비시장으로 발전시키려는 전략이다.
글로벌 금융위기 이후, 중국의 외자은행들은 보수적인 영업형태를 보이고 있으며, 중국 금융당국의 엄격한 관리, 구조적인 영업망 부족, 내국인의 외국계 은행 기피 경향, 예금 및 우수인력 확보 경쟁 등으로 영업상의 어려움을 겪고 있다.
중국에 진출한 국내은행들이 영업상의 경쟁열위를 극복하고, 장기 안정적으로 성장하기 위해서는 다음과 같은 대책과 전략이 필요하다.
첫째, 중국계 은행과의“전략적 제휴”의 실질적인 협력과 중소형 은행 위주로 지분참여를 위한 지속적인 관계의 정립이 필요하다.
둘째, 한국기업과 교민이 집중된 지역의 편중 현상에서 탈피하여, 중국의 정책과 부합하는 영업점 전략을 수립해야 한다. 국내은행의 중국 농촌은행 진출은 교역구조를 활용한 유용한 방안이며, 중국의 장기적인 정책과 부합하는 수단이다.
셋째, 영업
Since "2008 global financial crisis", China has changed its export-led growth model to domestic growth model. China has actively responded to the external criticism on global imbalance and Renminbi exchange rate system. Through G 20-centric international cooperation, China externally implemented the stimulus plan and internally tried to secure stable growth momentum.
China's stimulus package, such as 4 trillion yuan fiscal expenditure in 2009-2010, brought about a change in the financial industries. The Chinese financial supervision authorities strictly controlled the liquidity management to minimize the impact of the financial crisis and the non-performing loans. Respond to the financial crisis, Chinese banks utilized the opportunity to leap up global leading banks through the asset management, deposit enlargement, rural financial reform etc.
While China suspended macro reform on the liberalization policies of the interest rate and exchange rate system, they carried out Shanghai IFC, RMB internationalization, the rural financial reform.
Shanghai IFC and ITC China's long-term project to cultivate its economic center on international finance and the international transportation. Renminbi internationalization is to seek a multi-polar financial system in lieu of cu
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