신협의 지속가능한 지역밀착형 금융에 관한 연구 : 미국 CDCU(지역개발신협)사례를 중심으로 = Research on alternative region-based financial institutions of credit union
주주의 이익을 위해 상업은행은 대형화전략과 수익중심의 경영전략을 펼치고 있다. 지역에서 조성된 자금 뿐만 아니라 금융채 및 중앙은행 차입금까지도 활용해 이윤을 극대화하고 있는 것이다. 문제는 지역에서 조성된 자금의 역외유출은 지역경제의 순환을 막고 지역의 위기를 초래하게 된다는 것이다. 결국 지역의 지속가능한 성장을 위한 사회적 자본의 확충보다는 상업은행의 수익성과 안정성 추구를 통한 주주이익중심 경영과 외형성장 위주의 경영정책은 지역사회의 피폐화를 초래한다는 것이다. 더 큰 문제는 지역에 착근되어 있어야 할 지역금융기관 또한 수익성과 안정성 중심의 금융규제정책으로 지역개발을 위해 신규대출처를 개발하고 지원해야 할 ‘지역자금’을 서울과 경기도 중심의 수도권으로 급속히 유출시키고 있다는 것이다. 이는 지역금융기관이 일반상업은행과는 다른 고객, 다른 경영환경임에도 동일한 전략을 펼치게 해 지역밀착형금융으로서의 역할을 위축시키고 지역주민과 분리되어 지역금융기관으로서의 본연의 역할과는 멀어지게 하는 결과를 가져왔다.
지역금융기관은‘지역성’을 가지고 있다. 지역금융기관에게는 지역성을 활용한 지역밀착형금융과 관계형금융을 통해 그 해당지역의 지역주민들로부터 사회적지지를 이끌어내고 지역의 내발적발전을 돕는 촉매재 역할을 해야 하는 책임이 있다. 그리고 지역금융기관은 '경기역행'적 모습을 보여야 할 의무가 있다. 비오는 날 우산을 뺏지 않는 선한 행동이 지역주민에게서 지지를 이끌어 내고 금융의 국제화, 대형화 속에서도 지역금융이 생존할 수 있는 유일한 방법이기 때문이다.
지역금융기관 중 협동조합금융기관인 신협은 최초의 자생적 협동조합금융기관이라는 자긍심과 정체성을 가지고 있어 지역성을 적극 활용해 지역밀착금융과 관계형금융을 가장 잘 할 수 있는 조직이다. 협동조합금융기관 신협의 설립목적 그 자체가 지역 차원의 금융문제를 호혜적 결사체를 통해 해결하기 위한 것이기 때문이다.
그러나 현실에서는 위와 같은 이유로 협동조합 금융기관의 역할을 다 하고 있지 않다. 지역의 현안문제점을 해결하고 지역발전을 위한 활동을 통한‘사회적지지’기반아래 조합원들의 출자 증대, 거래자 확보, 여수신거래의 확충만이 신협의 지속가능한 미래를 만들 수 있는 방안이다.
이를 위한 사례로서 미국의 지역개발신협(CDCU)의 사회적지지 확보 사례를 확인코자 한다. 지역에 대한 애정을 기반으로, 지역주민의 니즈를 파악하고 지역주민에게 맞는 금융상품과 금융교육을 통해 스스로 자활할 수 있는 기반을 마련하는 지역개발신협(CDCU)은 좋은 본보기가 될 것이다. 이를 통해 우리나라 신협을 포함한 지역금융기관에서도 지역성을 기반한 지역밀착형금융, 관계형금융이라는 경영전략이 지역의 발전을 이룰 수 있고 지역발전이 지역금융기관의 발전을 이루는 기초가 된다는 점을 되돌아 볼 수 있었으면 한다.
지역금융기관이 자기의 역할을 한다면 지역의 내발적발전을 도울 수 있고 긍정적 ‘지역순환경제’을 가져오게 할 수 있다. 지역주민의 니즈를 파악하고 지역주민에게 맞는 금융상품과 금융교육을 통해 스스로 자활할 수 있는 기반을 마련하는 활동은 지역주민의 지지를 이끌어내어 지역금융이 지역에 뿌리를 깊이 내리게 해 지역금융기관이 지속가능한 경영을 할 수 있는 기반이 될 것이다.
Regional finance has the largest characteristic of regionalism.Regionalism has played a role as a catalyst to help the region's internal development through regional financing and related financing. However, since the financial crisis of the IMF, the situation of regional finance being incorporated or reduced into large commercial banks and capital flowing out of the region through larger-scale and profit-oriented management strategies such as commercial banks has deepened the impact. On the other hand, the same management strategy has exacerbated the decline in regional finance in general commercial banks and other management environments.
Regional finance should show signs of economic slowdown. On a rainy day, good behavior that does not take away an umbrella brings support to local residents, and regional finance can survive in the internationalization and expansion of financial services.On the other hand, South Korean regional financial institutions, through cases of securing social support from the U.S. Cummunity Development Credit Union, can also be trusted by strengthening their regional strategies based on regional financing and relationship
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