금융회사의 플랫폼 서비스 활성화를 위한 법적 개선 방안에 관한 소고- 금산분리 규제에 관한 검토를 중심으로 - = A Study on Legal Improvements for the Activation of Financial Companies’ Platform Services- Focusing on the Review of the Separation of Banking and Commerce Regulations -

국문 초록 (Abstract)

현대의 금융‧비금융 기업들은 ‘금융플랫폼 서비스’를 이용하여 소비자들에게 기존의 은행‧증권 업무와 함께 교통예약, 쇼핑, 부동산 등의 다양한 서비스를 제공하고 있다. 그러나 현재 국내 금융회사들은 엄격한 금산분리 규정으로 인해 비금융산업 전반을 영위할 수가 없어 원활한 서비스를 제공하지 못하고 있다. 반면, 비금융회사들은 ‘인터넷 전문은행 특례법’을 통해 비교적 완만한 시장 진출과 서비스 확장을 하고 있다. 따라서 이러한 불균형으로 인해 현행 금산분리 규제개선에 대한 필요성이 대두된다.
국내에서는 금산분리 규제 완화에 대한 찬반 의견이 첨예하게 대립하고 있다. 국내 금융산업의 발전을 위해서는 금산분리 규제의 완화가 필수적이나, 섣불리 규제를 완화하였다가 산업자본과 금융자본의 분리를 통하여 오랜 기간 구축해온 국내 경제의 안정성이 크게 흔들 수 있기 때문이다. 그러나 이러한 금융회사의 특수성을 고려할 때에도 이미 전 세계적으로 금산분리 규제에 대한 완화정책이 추진되고 있으며 금융플랫폼 서비스가 금융산업 시장에서의 주요 경쟁상품으로 작용하고 있는바, 기존 규제 개편은 필수적이라고 할 수 있다. 따라서 본 논문에서는 다음과 같은 개선안들을 바탕으로 금산분리 규제의 완화를 주장한다.
첫째, 전면적 소유규제 대신 소유와 지배 개념을 분리한 정책을 도입하여 기업행동과 정책의 자율성을 높인다. 이후 금융기업의 비금융산업 출자한도를 확대하고 적절한 심사체제를 도입하여 남용 가능성을 줄인다. 둘째, 부수업무 규정 방식을 네거티브 방식으로 전환하여 규제의 유연성을 확보하고 금융회사들의 부수업무 확장이 원활하게 이뤄질 수 있도록 한다. 마지막으로 금융회사 행위에 대한 심사‧감독체계의 강화와 사후 규제안 입법을 통해 완화된 규제 안에서 발생할 수 있는 문제를 예방하고 경영 건전성을 확보함으로써 금융산업시장의 발전과 경제 안정의 균형이 이뤄질 수 있게 해야 한다.

다국어 초록 (Multilingual Abstract)

Modern financial and non-financial companies utilize “financial platform services” to provide consumers with a variety of services, including banking and securities transactions, transportation reservations, shopping, and real estate. However, due to strict financial-industrial separation (FIS) regulations, domestic financial companies are unable to engage in a wide range of non-financial industries, limiting their ability to offer seamless services. In contrast, non-financial companies can enter the market and expand their services more easily under the “Special Act on Internet-Only Banks.” This imbalance has led to increasing calls for reforms to the current FIS regulations.
In South Korea, opinions on easing FIS regulations are sharply divided. While deregulation is essential for the advancement of the domestic financial industry, excessive relaxation of these rules could undermine the economic stability that has been built over a long period through the separation of industrial and financial capital. However, considering the unique characteristics of financial institutions, it is important to note that many countries worldwide are already pursuing policies to ease FIS regulations. Moreover, as financial platform services become key competitive products in the financial industry, reforming existing regulations is inevitable. Therefore, this paper argues for the relaxation of FIS regulations based on the following proposed improvements.
First, instead of imposing comprehensive ownership restrictions, a policy that separates the concepts of ownership and control should be introduced to enhance corporate autonomy in decision-making and operations. Additionally, financial companies’ investment limits in non-financial industries should be expanded, along with the implementation of an appropriate review system to prevent potential abuse.
Second, the regulation of ancillary businesses should be shifted to a negative-list approach, ensuring flexibility and facilitating the expansion of financial companies’ ancillary activities.
Lastly, the oversight and supervisory framework for financial companies should be strengthened, and post-regulation measures should be enacted to prevent issues that may arise under a relaxed regulatory system. This approach will help maintain a balance between financial industry growth and economic stability.