주요국 손해보험회사 수익성 비교
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2017
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1-13(13쪽)
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최근 손해보험회사의 수익성이 은행과 생명보험회사에 비해 월등하게 나타나자 일각에서 이익의 적정성과 관련된 비판이 제기됨.
· 본고는 국내 손해보험회사의 수익성 및 이익(사업)구조를 미국, 일본의 손해보험회사와 비교·분석함으로써 관련 이슈에 대한 시사점을 제시함.
우리나라 손해보험회사는 미국·일본 손해보험회사에 비해 자본이익률(이하 ‘ROE’)이 높은 반면, 자산이익률(이하 ‘ROA’)은 낮은 경향이 있음.
· 미국 손해보험회사는 2012년 이후 지속적으로 우리나라 손해보험회사에 비해 높은 ROA를 실현함.
· 일본 손해보험회사는 2011년 대지진 및 쓰나미로 인한 대규모 손실 발생으로 2014년까지 수익성이 낮았으나, 최근 수익성을 회복하여 2015년도 ROA가 우리나라 손해보험회사보다 높음.
이는 우리나라 손해보험회사의 장기손해보험 비중이 높기 때문임.
· 우리나라 손해보험회사의 경우 부채규모에 비해 적은 자본이 요구되는 장기손해보험 저축보험료 적립금의 비중이 높기 때문에 보험부채에 비해 자본이 적음.
· 장기손해보험의 저축보험료 적립금은 보험영업이익과는 무관하며, 계약자에게 공시이율을 지급해야 하므로 부채규모 대비 투자이익이 높지 않아 ROA가 낮음.
우리나라 손해보험회사의 최근 보험영업 부문 수익성은 미국·일본 손해보험회사와 유사한 수준으로 보이며, 이익의 안정성이 높음.
· 2013년부터 2015년까지의 합산비율 평균은 한국 98.3%(저축보험료 제외), 미국 96.6%, 일본 94.3%이며, 2016년(9월 기준) 우리나라 손해보험회사의 합산비율은 94.1%로서 일본과 유사한 수준임.
· 단, 2011년 이후 합산비율의 평균은 우리나라 손해보험회사가 96.9%로 가장 낮으며, 보험영업이익의 안정성이 가장 높음.
결론적으로 우리나라 손해보험회사의 최근 수익성이 미국, 일본 손해보험회사에 비해 과도하다고 볼 수는 없으며, 다만 사업모형의 차이로 인해 이익 안정성과 ROE는 높은 반면 ROA는 낮은 특성이 있음.
· 장기 저축보험 사업은 자산 규모를 확대시키는데 기여하였으나 수익성이 높지 않아 ROA를 낮춤.
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