타겟데이트 펀드의 역할과 의미
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2016
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최근 대표상품제도 도입에 관한 논의가 진행되면서 생애주기 변화에 맞춰 연금자산을 자동으로 운용해주는 타겟데이트 펀드(TDF)에 대한 관심이 높아지고 있음.
· 2015년 12월 금융위원회는 「연금자산의 효율적 관리 방안」을 발표하여 개인에게 특화된 연금자산 운용전략을 시행해주는 대표상품제도를 도입하고 이를 자동투자옵션에 포함시키는 방안을 제시함.
· 대표상품의 하나로 지정될 TDF는 연금가입자의 은퇴시점을 기준으로 생애주기 변화에 맞춰 위험자산(주식)과 안전자산(채권)의 편입비율을 자동적으로 조정해줌.
TDF는 개인의 은퇴시점에 맞춰 원하는 투자실적을 얻기 위해 생애주기에 따라 주식, 채권, 현금 등의 다양한 투자자산에 대해 자동적으로 최적의 자산배분을 시행해줌.
· 특히, TDF의 자산배분은 초기에 위험자산에 높은 비중을 투자하다가 시간이 경과하면서 이를 줄이고 안전자산의 비중을 높여나가는 글라이드 패스(Glide Path) 전략을 구사함.
· 많은 학술적 연구에 따르면, TDF의 자산배분전략은 노후소득을 위한 은퇴자산 마련에 중요한 역할을 하는 것으로 평가됨.
2007년 적격디폴트 투자상품제도를 도입한 미국에서는 TDF를 통해 운영되는 자산규모가 연평균 26.8%의 성장률을 기록하며 2015년 약 7조 6,300억 달러 규모로 성장함.
· TDF 운용자산의 절반이 은퇴를 앞둔 51~65세 근로자들을 대상으로 한 펀드로 운용되고 있으나, 개인자산 내 TDF 활용도는 20대의 젊은 근로자들이 자산의 35%를 TDF로 운용할 정도로 활용도가 높음.
· 그러나 디폴트 상품인 TDF가 2008년 금융위기 때 다른 뮤추얼 펀드와 유사한 손해를 입는 등의 문제점이 발생하여 2010년 디폴트 투자상품에 대한 공시를 강화하는 제도를 도입함.
우리나라에 대표상품제도가 도입될 경우 최적의 연금자산 운용을 위한 TDF의 역할이 확대될 것으로 예상되며, 가입자들이 손실 발생 가능성을 잘 인지하도록 공시제도 및 모니터링 시스템을 갖출 필요가 있음.
· 대표상품에 대해 투자전략, 수익률, 위험지수, 수수료 등 비교 가능한 정보를 제공하도록 공시 규정을 마련하고 사업자는 TDF에 관한 연금운용지침서를 마련하여 이에 맞게 운영되도록 모니터링 해야 함.
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