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기준금리 변화에 따른 예금금리와 대출금리 변동의 비대칭성 = Asymmetry of Deposit Rates and Loan Rates of Commercial Bank from Base Rate of Central Bank
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2019
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Korean
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학술저널
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1-9(9쪽)
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1
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This study analyzes the asymmetry of the change of deposit rates and loan rates of commercial banks against the change of base rate of central bank. We examine whether there is a asymmetric difference in the deposit rates, household lending rates and mortgage rates of commercial banks when the base rate increases and decrease. If the asymmetry exists in the interest rate policy of commercial banks when the base rate increases and decreases, it is considered that the supervisory authorities should carefully examine these results for bank supervision. This is because there may be the unethical aspects of commercial banks that use excessive interest on their deposits and loan rates. Therefore, a follow-up discussion will be needed for the supervisory body which is obliged to supervise the bank. In this study, we use the base rate from January 2009 to April 2019 and monthly time series data of deposit rates and loan rates of commercial banks through the Bank of Korea's economic statistics system because there is no monthly data on deposit rates and loan rates by commercial banks separately. As a result, the deposit rates, household lending rates and mortgage rates of commercial banks are decreased more rapidly when the base rate is decreased than when it is increased. This can be interpreted as a strategic choice for profitability and competition among commercial banks. Therefore consumers using financial service are less likely to increase their profits from deposit interest, and loan might be borrowed at lower when the base rate is decreased due to the competition between commercial banks.
더보기본 연구는 중앙은행의 기준금리 변화에 대한 시중은행의 예금금리와 대출금리의 비대칭적 변동을 실증 분석하였다. 기준금리의 변동이 상승할 때 시중은행의 예금금리와 대출금리의 변동과 기준금리가 감소할 때 시중은행의 예금금리와 대출금리의 변동에 차이가 있는 지를 검증한다. 만약, 기준금리의 상승과 감소 시 시중은행의 금리정책에 비대칭성이 존재한다면, 이러한 결과는 은행감독측면에서 감독당국의 면밀한 검토가 필요할 것으로 판단된다. 이는 시중은행의 금리를 사용하는 일반 국민에게 과도한 대출이자비용을 발생시키거나 예금이자로 인한 수익이 감소될 수 있고, 이를 자신의 이익추구만으로 사용하는 시중은행의 비윤리적인 측면이 있을 수 있기 때문이다. 따라서 은행을 감독할 의무가 있는 감독기관의 심도 깊은 대책을 위한 사후 논의가 필요할 것이다. 시중은행별로 예금금리와 대출금리의 월별 자료가 없어, 본 연구에서는 한국은행 경제통계시스템을 통해 2009년 1월부터 2019년 4월까지 기준금리와 시중은행의 수신금리 및 대출금리 월별 시계열자료를 사용하였다. 연구 결과, 기준금리가 상승할 때보다 감소할 때에 예금금리와 대출금리를 더 급하게 인하하는 것을 확인하였다. 이는 시중은행들의 손익과 경쟁을 위한 전략적 선택으로 해석할 수 있다. 이를 통해 실제 금리의 수혜자인 금융소비자는 예금이자로 인한 수익을 늘리기 어렵고, 대출금리는 은행들간의 경쟁으로 인해 기준금리를 인하할 때에 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다고 판단할 수 있다.
더보기분석정보
연월일 | 이력구분 | 이력상세 | 등재구분 |
---|---|---|---|
2026 | 평가예정 | 재인증평가 신청대상 (재인증) | |
2020-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (재인증) | KCI등재 |
2017-01-01 | 평가 | 등재학술지 선정 (계속평가) | KCI등재 |
2016-01-01 | 평가 | 등재후보학술지 유지 (계속평가) | KCI후보 |
2015-01-01 | 평가 | 등재후보학술지 유지 (계속평가) | KCI후보 |
2013-01-01 | 평가 | 등재후보 1차 PASS (등재후보1차) | KCI후보 |
2011-01-01 | 평가 | 등재후보학술지 선정 (신규평가) | KCI후보 |
기준연도 | WOS-KCI 통합IF(2년) | KCIF(2년) | KCIF(3년) |
---|---|---|---|
2016 | 0.63 | 0.63 | 0.62 |
KCIF(4년) | KCIF(5년) | 중심성지수(3년) | 즉시성지수 |
0.58 | 0.56 | 0.784 | 0.06 |
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