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서민금융기관의 대출 확대가 여신건전성에 미치는 영향 -신용협동조합을 대상으로- = Intertemporal Relationship between Abnormal Loan Growth and Loan Quality -Evidence from Korean Credit Unions-
저자
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학술지명
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발행연도
2018
작성언어
Korean
주제어
KDC
001
등재정보
KCI등재
자료형태
학술저널
수록면
65-85(21쪽)
KCI 피인용횟수
1
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본 연구는 2010년 들어 지속적으로 관찰되고 있는 우리나라 신용협동조합의 과도한 대출확대가 여신건전성에 미치는 영향을 분석하였다. 이를 위하여 2005년부터 2017년까지 654개 지역신협의 재무정보를 토대로 2단계 동적패널모형을 이용한 실증분석을 실시하였다. 분석결과, 통상적인 대출성장률을 넘어서는 과도한 대출성장은 2∼4년의 시차를 두고 부실대출증가로 이어져 금융기관의 여신건전성을 해치는 것으로 나타났다. 과도한 대출확대는 순이자마진으로 측정한 수익성을 단기적으로 개선시키지만, 시간이 경과하면서 부실대출 확대로 이어져 결국 수익성을 감소시키는 요인으로 작용하였다. 반면, 정상적인 수준의 대출성장은 여신건전성 악화로 이어지지 않았다. 아울러 지역부동산시장 상황이 좋을수록 해당 지역내영업 중인 신협의 부실대출비율은 낮아지는 것으로 나타나, 지역신협의 여신건전성은 개별신협의 영업 뿐 아니라 해당 영업지역의 거시경제변수에도 민감하게 반응함을 알 수 있었다.
본고의 분석결과는 서민금융기관 대출에 대한 규제가 강화되고 금리인상 압력이 커지는 현 시점에서 개별 신협들이 과도한 대출 확대를 통한 외적 성장을 추구하기 보다는 기존 대출의 부실화를 점검하는 등 신용리스크 관리를 강화해야 한다는 시사점을 제공한다.
This paper examines whether abnormal loan growth results in an increase in troubled loans in the near future using Korean credit unions for the 2010―2017 period. To do so, I employ a dynamic two-step system GMM panel estimation method. The dataset comes from the National Credit Union Federation of Korea.
I find evidence that abnormal loan growth in the past four years deteriorates loan quality. While credit unions with higher net capital ratios have lower loan defaults, size of credit unions, measured by the natural logarithm of total assets, seems to be not related with loan defaults. The results show that credit unions less suffer from the adverse effects of abnormal loan growth as long as local real estate markets in their operational areas are on the upturn. Furthermore, the results of robustness checks show that abnormal loan growth leads to not only a rise in loan defaults but also a reduction in profits, measured by net interest margins. Overall, the results of this paper is consistent with theoretical background of the macro-finance literature that emphasizes credit cycles and adverse effects of credit boom.
Finally, this paper suggests an important policy implication that credit unions themselves and financial regulators should watch out how loan defaults and loan size evolve in order to prevent massive loan defaults that may be caused by future rise in interest rates and possible tightening of regulations.
분석정보
연월일 | 이력구분 | 이력상세 | 등재구분 |
---|---|---|---|
2023 | 평가예정 | 재인증평가 신청대상 (재인증) | |
2020-01-01 | 평가 | 등재학술지 선정 (재인증) | KCI등재 |
2019-12-01 | 평가 | 등재후보로 하락 (계속평가) | KCI후보 |
2016-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (계속평가) | KCI등재 |
2012-01-01 | 평가 | 등재학술지 선정 (등재후보2차) | KCI등재 |
2011-01-01 | 평가 | 등재후보 1차 PASS (등재후보1차) | KCI후보 |
2010-03-04 | 학술지명변경 | 한글명 : 지식연구 -> 금융지식연구 | KCI후보 |
2010-01-01 | 평가 | 등재후보학술지 유지 (등재후보1차) | KCI후보 |
2009-01-01 | 평가 | 등재후보학술지 유지 (등재후보1차) | KCI후보 |
2008-01-01 | 평가 | 등재후보학술지 유지 (등재후보1차) | KCI후보 |
2006-01-01 | 평가 | 등재후보학술지 선정 (신규평가) | KCI후보 |
기준연도 | WOS-KCI 통합IF(2년) | KCIF(2년) | KCIF(3년) |
---|---|---|---|
2016 | 0.25 | 0.25 | 0.27 |
KCIF(4년) | KCIF(5년) | 중심성지수(3년) | 즉시성지수 |
0.3 | 0.27 | 0.721 | 0.13 |
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