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보증이 연계된 중소기업 온라인 역경매 대출이 대출금리에 미치는 영향에 관한 연구 = A Study of the Lending Rate of SME Under the Online Reverse-Auction Guaranteed Loan
저자
강맹수 ( Maeng Soo Kang ) ; 권의종 ( Eui Jong Kwon ) ; 이군희 ( Gun Hee Lee ) 연구자관계분석
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2012
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KDC
300
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학술저널
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33-58(26쪽)
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2
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Recently, the online reverse-auction guaranteed loan (ORAL) product has been launched at January 2011 by the Korea Credit Guarantee Fund (KODIT) as a financing support system for small and medium sized enterprises (SMEs). This product, the ORAL, was introduced for the first time in the world. Therefore, lots of questions and effectiveness from the ORAL product might be arising. A possible positive effect will be reducing loan rate on the loan due to the competition under this newly-developed online loan market. As Petersen and Rajan (1994, 1995) argued, long-term relationship between SMEs and banks could affect loan availability and loan rate. And the relationship would be damaged when loan market becomes more open and competitive. Also, Degryse and Ongena (2005) argued that geographical distance among competing banks could important factor to determine loan rate for SMEs. However, none of previous research shows any results about the relationship between SMEs and banks under the online reverse-auction loan market. This paper analyzes how the online reverse-auction loan market affects the loan rate to the SMEs. An effect of loan rate under the online reverse-auction loan market can be decomposed into a direct effect and an indirect effect. The direct effect implies loan rate changes due to the competition with at least two bank`s offer on the online reverse-auction loan market. We expect another shock might be appeared for affecting overall changes of loan rates to all SME after launching the ORAL product in the market. We call this shock as the indirect effect. The indirect effect appears under the bank`s consideration as an additional competition factor to prevent from losing their current customers on the online reverse- auction loan market. To identify these effects, we collect 31,566 guaranteed loan data between July 2010 and June 2011. The study shows three interesting results. Due to the competition in the online market, the ORAL product has the direct effect reducing 13~48.3 bps of loan rate across the industries and credit ratings. Secondly, the appearance of the ORAL product in the online market makes additional drop as 8.5~28.4 bps to all SME loans as the indirect effect. Finally, SMEs with average or below average credit rating (“B-class” or “C-class”) have bigger direct and indirect effect reducing loan rate than others. In summary, the online reverse-auction could make changes into the SME loan market more competitive with providing more substantial help to less creditworthy SMEs that have experienced difficulty to lending from the ordinary off-line loan market.
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연월일 | 이력구분 | 이력상세 | 등재구분 |
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2017-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (계속평가) | KCI등재 |
2013-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (등재유지) | KCI등재 |
2010-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (등재유지) | KCI등재 |
2009-01-01 | 평가 | 학술지 통합 (기타) | |
2008-03-28 | 학술지명변경 | 한글명 : 금융학회지 -> 금융연구외국어명 : Korean Journal of Money & Finance -> Journal of Money & Finance | KCI등재 |
2008-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (등재유지) | KCI등재 |
2005-01-01 | 평가 | 등재학술지 선정 (등재후보2차) | KCI등재 |
2004-01-01 | 평가 | 등재후보 1차 PASS (등재후보1차) | KCI후보 |
2003-01-01 | 평가 | 등재후보학술지 선정 (신규평가) | KCI후보 |
기준연도 | WOS-KCI 통합IF(2년) | KCIF(2년) | KCIF(3년) |
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2016 | 0.57 | 0.57 | 0.64 |
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0.61 | 0.62 | 1.431 | 0.06 |
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