KCI등재
상호저축은행의 경영효율성 분석 = Article : Cost Efficiency of Mutual Savings Banks in Korea
저자
발행기관
학술지명
권호사항
발행연도
2008
작성언어
-주제어
KDC
320
등재정보
KCI등재
자료형태
학술저널
발행기관 URL
수록면
91-122(32쪽)
KCI 피인용횟수
15
제공처
중단사유
※ 저작자의 요청에 따라 해당 논문은 원문이 제공되지 않습니다.
소장기관
본 연구는 상호저축은행을 대상으로 확률경계비용함수(stochastic cost frontier methodology)를 이용하여 저축은행의 효율성을 추정하는 한편 추정된 비용효율성 지표를 활용하여 부실채권의 발생 원인을 Granger인과관계 검증을 통해 살펴보았다. 주요 분석결과를 요약하면 다음과 같다. 푸리에신축비용함수(Fourier flexible cost function)를 이용하여 저축은행의 비효율성을 계측한 결과, 2000~2006년 기간동안 101개 저축은행의 비용효율성은 11.6%인 것으로 추정되었다. 한편 저축은행의 연도별 비효율성 추이를 살펴보면, 2000년 15.6%이던 것이 2001년15.9%로 약간 증가한 것을 제외하면 2006년까지 꾸준히 하락하고 있는 것으로 나타나 저축은행이 시간이 지남에 따라 저축은행의 규모도 확대되는 동시에 비용 측면에서 비효율성이 개선되고 있는 것으로 해석된다. 다음으로 자산규모별 연도별 저축은행의 비효율성을 비교하면 2000~2003년까지 비효율성이 개선되고 있으나 그 폭은 작은 반면, 2004년에 자산그룹별 저축은행의 비효율성은 크게 하락하고 있는 것으로 제시되었다. 이러한 비효율성의 추정과 더불어 부실채권의 발생 원인을 Granger인과관계 검증을 통해 분석한 결과, bad luck가설과 skimping가설이 성립한다는 결론을 얻었다. 따라서 분석기간인 2000년에서 2006년 사이 정부의 서민금융 활성화 정책에 의해 저축은행 경영자가 위험에 대한 명확한 검증이 이루어지지 못한 채 소액신용대출을 시행하게 되고 경영자가 이러한 행동을 취한 결과 2002년 이후 가계부실화로 인한 외생적 충격으로 부실이 심각해졌던 것으로 판단할 수 있다.
더보기This Study used the stochastic cost frontier methodology to estimate the efficiency of mutual saving banks (MSBs), and utilized the estimated cost efficiency index to look into the causes for the occurrence of non-performing loans through the Granger casualty test. MSBs are the main way of financing to median & small business and/or independent business. Since 1997 financial crisis and being restructuring, most MSBs suffered difficult in ownership structure and scale problems. 2000s, Korean financial system looks like stabilized for macro financial environment has changed before 2002 credit crunch happens. There are many empirical analysis why Banks could not do their own role. Some researchers insist that Banks couldn`t find their own proper profit model, or Some others said it is because of moral hazard and directors` failure. Recently there was main issue of M&A for Banking society including MSBs, so financial structure is quaking these days. In this very moment we do analyze focusing MSBs, not whole Banks, with stochastic cost frontier function and Granger casualty test for understanding MSBs` efficiency. The following is the summary of the major results of the analysis. The inefficiency of MSBs was measured using the Fourier flexible cost function, and the result indicates that the cost-inefficiency of 101 MSBs from 2000 to 2006 was 11.6 percent. Looking into the trend by year, the inefficiency of MSBs, after slightly increasing to 15.9 percent in 2001 from 15.6 percent in 2000, constantly declined until 2006. This may lead to the interpretation that the inefficiency of MSBs in terms of costs is improving while at the same time, their business size is expanding. The comparison of inefficiency of MSBs by asset size and by year indicates that the inefficiency slightly improved between 2000 and 2003, on the other hand, albeit modestly, the inefficiency of MSBs by asset group significantly dropped in 2004. The analysis through the Granger casualty test drew a conclusion that the causes for the occurrence of NPLs can be explained by the bad luck hypothesis and skimping hypothesis. Under the bad luck hypothesis, the causes originate from the fact that micro credit loan programs were implemented from 2000 to 2006 as part of the government policy to stimulate the loans for the working classes, without clear verification of risks, but the insolvency of such loans aggravated due to exogenous shocks from growing household insolvency from 2002. Analyzing profit efficiency, searching firm ground causes of MSBs` cost efficiency, finding and being apply the other powerful hypotheses for MSBs` change are remained for future study.
더보기분석정보
연월일 | 이력구분 | 이력상세 | 등재구분 |
---|---|---|---|
2026 | 평가예정 | 재인증평가 신청대상 (재인증) | |
2020-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (재인증) | KCI등재 |
2017-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (계속평가) | KCI등재 |
2013-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (등재유지) | KCI등재 |
2010-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (등재유지) | KCI등재 |
2009-01-01 | 평가 | 학술지 통합 (기타) | |
2008-03-28 | 학술지명변경 | 한글명 : 금융학회지 -> 금융연구외국어명 : Korean Journal of Money & Finance -> Journal of Money & Finance | KCI등재 |
2008-01-01 | 평가 | 등재학술지 유지 (등재유지) | KCI등재 |
2005-01-01 | 평가 | 등재학술지 선정 (등재후보2차) | KCI등재 |
2004-01-01 | 평가 | 등재후보 1차 PASS (등재후보1차) | KCI후보 |
2003-01-01 | 평가 | 등재후보학술지 선정 (신규평가) | KCI후보 |
기준연도 | WOS-KCI 통합IF(2년) | KCIF(2년) | KCIF(3년) |
---|---|---|---|
2016 | 0.57 | 0.57 | 0.64 |
KCIF(4년) | KCIF(5년) | 중심성지수(3년) | 즉시성지수 |
0.61 | 0.62 | 1.431 | 0.06 |
서지정보 내보내기(Export)
닫기소장기관 정보
닫기권호소장정보
닫기오류접수
닫기오류 접수 확인
닫기음성서비스 신청
닫기음성서비스 신청 확인
닫기이용약관
닫기학술연구정보서비스 이용약관 (2017년 1월 1일 ~ 현재 적용)
학술연구정보서비스(이하 RISS)는 정보주체의 자유와 권리 보호를 위해 「개인정보 보호법」 및 관계 법령이 정한 바를 준수하여, 적법하게 개인정보를 처리하고 안전하게 관리하고 있습니다. 이에 「개인정보 보호법」 제30조에 따라 정보주체에게 개인정보 처리에 관한 절차 및 기준을 안내하고, 이와 관련한 고충을 신속하고 원활하게 처리할 수 있도록 하기 위하여 다음과 같이 개인정보 처리방침을 수립·공개합니다.
주요 개인정보 처리 표시(라벨링)
목 차
3년
또는 회원탈퇴시까지5년
(「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한3년
(「전자상거래 등에서의 소비자보호에 관한2년
이상(개인정보보호위원회 : 개인정보의 안전성 확보조치 기준)개인정보파일의 명칭 | 운영근거 / 처리목적 | 개인정보파일에 기록되는 개인정보의 항목 | 보유기간 | |
---|---|---|---|---|
학술연구정보서비스 이용자 가입정보 파일 | 한국교육학술정보원법 | 필수 | ID, 비밀번호, 성명, 생년월일, 신분(직업구분), 이메일, 소속분야, 웹진메일 수신동의 여부 | 3년 또는 탈퇴시 |
선택 | 소속기관명, 소속도서관명, 학과/부서명, 학번/직원번호, 휴대전화, 주소 |
구분 | 담당자 | 연락처 |
---|---|---|
KERIS 개인정보 보호책임자 | 정보보호본부 김태우 | - 이메일 : lsy@keris.or.kr - 전화번호 : 053-714-0439 - 팩스번호 : 053-714-0195 |
KERIS 개인정보 보호담당자 | 개인정보보호부 이상엽 | |
RISS 개인정보 보호책임자 | 대학학술본부 장금연 | - 이메일 : giltizen@keris.or.kr - 전화번호 : 053-714-0149 - 팩스번호 : 053-714-0194 |
RISS 개인정보 보호담당자 | 학술진흥부 길원진 |
자동로그아웃 안내
닫기인증오류 안내
닫기귀하께서는 휴면계정 전환 후 1년동안 회원정보 수집 및 이용에 대한
재동의를 하지 않으신 관계로 개인정보가 삭제되었습니다.
(참조 : RISS 이용약관 및 개인정보처리방침)
신규회원으로 가입하여 이용 부탁 드리며, 추가 문의는 고객센터로 연락 바랍니다.
- 기존 아이디 재사용 불가
휴면계정 안내
RISS는 [표준개인정보 보호지침]에 따라 2년을 주기로 개인정보 수집·이용에 관하여 (재)동의를 받고 있으며, (재)동의를 하지 않을 경우, 휴면계정으로 전환됩니다.
(※ 휴면계정은 원문이용 및 복사/대출 서비스를 이용할 수 없습니다.)
휴면계정으로 전환된 후 1년간 회원정보 수집·이용에 대한 재동의를 하지 않을 경우, RISS에서 자동탈퇴 및 개인정보가 삭제처리 됩니다.
고객센터 1599-3122
ARS번호+1번(회원가입 및 정보수정)